В течение какого времени обновляется кредитная история. Через сколько лет обновляется кредитная история

Запланировав крупную покупку, человек обращается в банк, рассчитывая взять кредит, но внезапно получает отказ с вердиктом «неблагонадежный». Давно уже разрешилась ситуация старого кредита: несколько платежей когда-то были просрочены, но это обстоятельство нашло отражение в сегодняшней реальности.

История кредитов хранится в бюро кредитных историй – организации, созданной с целью заемщиков; данные по досрочным выплатам, просрочкам платежей сохраняются там в виде, полученном от кредитного учреждения.

Банк, рассматривающий заявление о выдаче кредита, обращается в БКИ за информацией с целью оценки надежности потенциального заемщика. Если кредиты конкретного лица погашены вовремя, задолженность кредитной карты вовремя и в срок погашается, графики платежей соблюдены – банк не найдет оснований для отказа, сочтет потенциального заемщика достойным стать заемщиком банка. Если кредитная история будет негативной, платежи нерегулярными, просрочки больше пяти дней – такие клиенты банку не нужны.

Если банк отказывает в кредите, спрашивается: когда обновляется кредитная история, какой период времени необходимо переждать, чтобы старые «грешки» были забыты?

Выясняем кредитную историю

Для начала надо понять причину, на основании которой банк отказал в выдаче кредита. Узнать «ревизскую сказку» можно через БКИ, причем если эта услуга запрашивается не чаще чем раз в год, она бесплатна. Но учтите: если нет понимания, в каком конкретно хранится информация, процесс затянется и потребует много времени.

Оптимальным вариантом и достойной альтернативой, не требующей временных затрат, станет обращение в посреднические организации, которые функционируют онлайн (например, сервис БКИ24 ↪ ссылка на сайт) и могут в кратчайший срок помочь: ответ на запрос о предоставлении полной информации по имеющимся кредитам и платежам приходит в течение 10-20 минут на предоставленный адрес электронной почты.

Обновление кредитной истории – подмена понятий

Итак, выяснилось, что кредитная история откровенно плохая, и банк, отказавший в кредите, имеет на то веские основания. Но неужели это – пятно на всю жизнь, которое не позволит взять достаточно большой кредит, например, на покупку недвижимости?

Нет, это не так. БКИ хранит кредитные истории в течение определенного периода времени. Существует много мнений о сроках обновления кредитной истории:

— 10 дней;
— 3 года;
— 10 лет;
— 15 лет.

Какой вариант верный? Рассмотрим подробнее каждый случай:

Обновление каждые 10 дней

После оформления кредитного договора информация направляется в БKИ. Десять дней – срок внесения в базу БКИ новой информации по текущему кредиту (сведения об очередном платеже, досрочное погашение)

Обновление один раз в 3 года

Полагая, что информация по кредиту обновляется раз в три года, люди прилагают максимум усилий для создания новой кредитной истории: пользуются кредитной картой и вовремя погашают задолженность, берут в банках небольшие суммы и выплачивают необходимые платежи строго по графику, покупают в кредит мебель и бытовую технику, а потом своевременно погашают задолженность. По прошествии трех лет плательщик уверен: банк одобрит кредит на значительную сумму.

Это не так: банк может предоставить кредит, но лишь потому, что сотрудники банков просматривают информацию последних трех лет. Поскольку период оказывается финансово активным, человек аккуратно платил по счетам, сотрудник банка может не копать слишком глубоко и не станет проверять историю за предыдущего периода. Если же за 3 года кредитных операций было не слишком много, неизбежно проверяется предыдущий период.

Обновление кредитной истории через 10-15 лет – какой период верен?

Законом Российской Федерации №218-ФЗ, вышедшему в 2004 году, устанавливался срок хранения кредитной истории в размере 15 лет с момента внесения последних изменений. До последнего времени было так, пока поправки к закону от 03.07.2016 года не изменили срок хранения кредитной истории, сократив его до 10 лет.

Важно! Получение даже небольших сумм и товаров в рассрочку отображается в кредитном отчете. Следовательно, отсчет времени начинается заново, с даты последнего изменения в КИ. Посчитать, сколько времени хранится отчет без изменений можно просмотрев свою кредитную историю. Для этого закажите свои данные и узнайте последнюю внесенную дату по платежам. ↪

Задаваясь вопросом, когда обновляется кредитная история, мы хотим узнать: как скоро будет возможно обратиться в финансовую организацию с целью кредитования, и быть уверенным, что кредит будет одобрен. В жизни был неприятный опыт с просрочкой и неуплатой долга по кредиту, общение с кредиторами и прочие «прелести»? Раньше, чем через десять лет, обращаться в банк нецелесообразно – отказ неминуем.

Единственный выход – обратиться в организации, которые помогают исправить кредитную историю: некоторые банки, например, Совкомбанк, предлагают отдельные программы по ее улучшению. Или же довольствоваться услугами частных лиц.

Когда обновляется кредитная история — 4 варианта was last modified: Сентябрь 6th, 2017 by Александр Невский

Любой кредит, который мы когда-либо неаккуратно погасили, ставит темное пятно на нашей кредитной репутации на долгое время. Если у вас имеются незакрытые долги, судебные разбирательства по кредитам или другие конфликтные факты завершения отношений с кредитором, то вам с большой долей вероятности откажут в выдаче любого нового кредита. Особенно если речь зайдет об ипотеке, автокредите или других крупных и долгосрочных займах. Многие, попадая в подобную ситуацию, пытаются выяснить срок плохой кредитной истории, надеясь, что в какой-то момент она обнулится.

Сколько хранится плохая кредитная история?

В сети можно встретить мнения о том, что данные ликвидируются спустя три – пять лет. Однако это не так. Для получения объективной и актуальной информации следует обратиться к первоисточнику – закону №218-ФЗ «О кредитных историях». В статье 7 закона (с изменениями, вступившими в силу с 1 марта 2015 года) говорится, что БКИ обеспечивают сохранение данных кредитных историй заемщиков в течение десяти лет с момента последней записи, которая была в ней сделана. По истечению указанного срока кредитная история заемщика аннулируется, то есть сведения о ней удаляются из базы данных БКИ.

Напрашивается вывод, что после того, как прошло десять лет с последнего нелицеприятного эпизода во взаимоотношениях с кредиторами, можно вновь отправляться в банк за новым кредитом. Данная норма закона действует с первого марта текущего года, ранее срок давности кредитной истории составлял 15 лет. Фактически законодатели сократили период, в течение которого потенциальный заемщик, имеющий негативные факты в своей истории, не может получить кредиты в большинстве банков. Однако если вам деньги нужны раньше, вы можете не ожидать срока, когда обновляется кредитная история. У вас есть возможность поправить кредитную историю или поискать кредиторов, которые выдадут вам деньги, несмотря на проблемы с задолженностью в прошлом.

Как избавиться от плохой кредитной истории?

Если ваша кредитная история подпорчена по вине банка, то исправить это достаточно легко. Если вы получаете тотальные отказы на просьбу выдать кредит в различных банках, но особо серьезных проблем с кредитами ранее у вас не было, то может быть так, что банк передал в БКИ недостоверную информацию о вас. Для того чтобы это узнать потребуется запросить свои кредитные данные из бюро (раз в год каждый заемщик может сделать это бесплатно). Исправить ситуацию можно, обратившись в банк, из которого поступила неверная информация, с просьбой о том, чтобы он обновил информацию о вас в БКИ.

Улучшить общее впечатление от вашего кредитного досье можно, взяв после проблемного кредита несколько новых и погасив их по всем правилам. Это в глазах банка создаст вам образ ответственного заемщика, который однажды оступился. Также вы можете добиться более высокой лояльности со стороны банка, предоставив дополнительные доказательства своей платежной дисциплины в виде чеков на оплату коммунальных услуг, связи и т.д.

Некоторые организации выдают кредиты и клиентам с плохой кредитной историей, при этом процент будет значительно выше среднего или на условия более жесткими. Однако же если вы мечтаете взять ипотеку именно в Сбербанке или ВТБ на стандартных условиях, то даже небольшие проблемы с предыдущими кредитами, скорее всего, приведут к отказу. А значит останется лишь ожидать истечения десяти лет для ликвидации негативной информации.

Сразу же после оформления договора, кредитный отдел отправляет все данные о клиенте в Бюро кредитных историй. Все операции по кредиту, просрочки и переплаты будут переданы на хранение.

В истории субъекта кредитования отобраны данные, согласно которым можно определить, на сколько человек совестно относится к взятым на себя обязанностям. Сведения для анализа поступают непосредственно из банка, с которым он ранее сотрудничал или сотрудничает на данные момент.

Это коммерческая организация, зарегистрированная и занесенная в реестр. Оказывает услуги по формированию, хранению и представлению отчетов о кредитных историях. Деятельность компании регулируется Федеральным законом о кредитных историях.

Согласно принципам конфиденциальности, доступ к данным можно открыть только с письменного разрешения субъекта кредитования.

Банк получает его сразу после подписания кредитного договора, так как разрешение на обработку личных данных – один из его пунктов.

В рамках истории одного субъекта зафиксированы:

личные данные;
данные о кредиторе;
сумма кредита;
срок кредитования;
просрочки платежей и досрочные погашения;
судебные иски по взысканию.

Все отчеты сохраняются в базу в исходном варианте, как были получены от кредитора.

Накопление сведений происходит в течение всего периода пользованием кредитными услугами. Оформление любого займа подразумевает передачу этой информации в бюро кредитных историй. Для дальнейшего успешного сотрудничества, в интересах клиента не препятствовать передачи своих личных данных и формированию кредитной истории.

История без просрочек — повод для банка доверительно относиться к такому клиенту, возможно даже сотрудничество на более выгодных для всех условиях. В противоположном случае, негативная кредитная история станет препятствием к формированию взаимовыгодных процентных ставок. В любом варианте, Бюро кредитных историй представляет банку полную информацию о клиенте.

Обновление кредитной истории происходит в течение 10 дней с момента последнего события. Под событием стоит подразумевать:

подачу заявки на кредит;
открытие кредитной карты;
внесение платежей, просрочки;
реструктуризация долга;
рефинансирование;
досрочное погашение.

Если вы погасили кредит, оформили кредитную карту, взяли микрозайм - ваша кредитная история обновится. Срок обновления кредитной истории по закону - пять рабочих дней. Но мы знаем примеры грубого нарушения сроков на недели, месяцы и даже годы. В статье расскажем, как проверить обновление кредитной истории в БКИ и что делать, если данные не обновились.

Нарушения срока обновления кредитной истории

Если кредитная история не обновилась в течение пяти рабочих дней, причины две: человеческий фактор или технический сбой. Возможно, сотрудник банка не передал информацию в (БКИ) или подвела техника.

Бывает, что данные одного заемщика попадают в кредитную историю однофамильца:

У клиента Альфа-Банка данные по кредиту обновились через 18 дней:

Банке Хоум Кредит задержал обновление на месяцы:

В России работают больше десяти БКИ. Ваши данные по кредитам могут храниться в одном, в пяти или во всех. Чтобы получить точный список бюро, .

Справка покажет список бюро, в которых хранится ваши кредитные данные

Из указанных в справке бюро запросите кредитную историю. Сервис сайт сотрудничает с тремя бюро: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс и кредитное бюро Русский Стандарт.

В полученных документах проверьте кредитные счета — соответствуют ли они действительности. Если найдете ошибку, придется обращаться в БКИ.

Что делать, если кредитная история не обновилась

Допустим, вы проверили кредитную историю и нашли ошибку — числится открытым кредит, который вы погасили несколько месяцев назад. Пишите заявление об ошибке в БКИ, в котором хранятся недостоверные данные.

Образец заявления в бюро Эквифакс

Правила исправления кредитной истории:
в БКИ «Эквифакс» ,
в Объединенном кредитном бюро ;
в НБКИ .

В течение 30 дней БКИ связывается с кредитной организацией. При подтверждении ошибки данные обновляется.

Запомнить

По закону кредитная история обновляется в течение пяти дней, по факту может не обновляться годами. Поэтому в интересах заемщика хотя бы раз в год запрашивать кредитную историю и проверять достоверность данных.

Обновление кредитной истории происходит после закрытия кредита, погашения ипотеки, внесение платежа, просрочке, заявке на кредит. Если у вас нет кредитов и в течение десяти лет вы не обращаетесь к кредиторам, данные в БКИ обнуляется.

Если найдете ошибку в кредитной истории, обращайтесь в БКИ. Через месяц ошибка должна исчезнуть.

Все банки и кредитно-финансовые организации не выдают заемные средства клиенту до тех пор, пока не удостоверяются в его финансовой ответственности. То есть кредиторы передают данные в бюро кредитных историй обо всех обязательствах субъекта, в нужно это для того, чтобы снизить риски банков по невозврату кредитных средств. К сожалению, многие заемщики не справляются с финансовой нагрузкой и безнадежно портят свою кредитную историю, потому задаются вопросом через сколько лет обновляется кредитная история чтобы возобновить отношения с кредиторами.

О кредитной истории

Как говорилось ранее, все те граждане, которые хоть раз брали кредит, имеют свою кредитную историю, а она хранится в БКИ. Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, занесенная в государственный реестр, задача которой фиксировать и хранить все данные о кредитных обязательствах субъекта. Все данные в БКИ – это строго конфиденциальная информация, которая может быть предоставлена только с разрешения субъекта или по его письменному требованию.

Деятельность БКИ регламентируется федеральным законом «О кредитных историях».

Для заемщика его кредитная история играет решающую роль в выдаче ему кредита. Есть ряд факторов, которые в большей степени способствуют отказу со стороны кредитора:

регулярные просрочки по платежам по предыдущим кредитам;
просроченные задолженности перед другими банками;
отсутствие отчета (субъект не брал кредиты вовсе);
досрочное погашение ранее взятых займов.

Кстати, отсутствие КИ не является поводом для отказа в кредитовании, но банк не даст в долг крупную сумму и поднимет процент, чтобы оправдать свои риски. При регулярном досрочном погашении займов, кредитор теряет доход в виде процентов, поэтому ему невыгодно выдавать кредиты. А вот если ваша история безнадежно испорчена, то придется долгие годы ждать.

Итак, когда обновляется кредитная история? Через 15 лет после внесения последней записи.
Соответственно, если вы не можете взять кредит по причине испорченного досье, вам ничего не остается, кроме того, как ждать 15 лет. По прошествии данного срока отчет не будет содержать записей, соответственно, вы можете формировать его заново.

Если вы не идеальный заемщик в глазах кредитора, и вы задаетесь вопросом, через сколько обновляется кредитная история, то из положения выход. Нет необходимости ждать 15 лет, пока обнулится отчет, постарайтесь поправить положение. Для начала вам нужно заглянуть в свой отчет. По закону каждый субъект может заглянуть в свою кредитную историю один раз в год бесплатно.

Итак, чтобы проверить отчет, вам нужно выяснить в каком бюро храниться ваше досье, а их в нашей стране около 25. Для этого нужно зайти на сайт Центробанка, найти раздел «кредитные истории» и перейти по ссылке «Запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй». Только для того, чтобы узнать в какой организации храниться ваш отчет, вам нужно знать код субъекта. Его вы можете получить в кредитно-финансовой организации, с которой сотрудничали ранее. Если код вам известен, то вы можете заполнить форму и получить наименование БКИ.

Как говорилось ранее, сведения предоставляются только по личному заявлению субъекта, третьим лицам она не доступна и данные строго охраняются законодательством. Вы можете направить письмо в БКИ с просьбой предоставить отчет. Или, если данный способ кажется вам слишком сложным, обратитесь к платным сервисам, или непосредственно в банк. где за небольшую сумму вы сможете получить свой отчет.

Обратите внимание, что подпись в письме или телеграмме должна быть заверена нотариусом или сотрудником почтового отделения.

Если у вас есть непогашенные долги перед банками, то кредит вам не даст ни один банк. Поэтому как можно быстрее рассчитайтесь со своими долгами и погасите все кредиты. Причем неважно, на какой стадии находится ваш долг, потому что в кредитной истории фиксируется все продвижения по кредитам, даже если дело находится на стадии судебного разбирательства.

Кстати, новее данные попадают отчет в течение десяти дней после какой-либо операции по счету.

Как исправить кредитную историю

Банки предпочитают иметь дело только с добросовестными заемщиками, но учитывая жесткую конкуренцию между кредитно-финансовыми учреждениями и большое количество должников по кредитам, у каждого есть шанс найти кредитора, который готов закрыть глаза на темные пятна в КИ. Конечно, не стоит рассчитывать, что кредит вам дадут в банке. Для начала обратитесь в МФО.

Микрофинансовые организации без проблем одобряют микрозаймы клиентам с плохой финансовой репутацией. Хотя для некоторых из них важно, чтобы не было текущей просроченной задолженности. Если вы возьмете займ и выплатите его без просрочек, то в отчете появятся новые сведения, характеризующий вас как добросовестного заемщика.

Обратите внимание, что не все МФО отправляют данные в БКИ, прежде чем подавать заявку на займ почитайте отзывы на сторонних ресурсах.

После нескольких займов можно подавать заявку в банк. Например, вы можете попытаться оформить кредитную карту в Тинькофф банке или Ренессанс кредит банке. По крайней мере, здесь самый высокий процент одобрения заявки, впрочем, как и ставка по кредиту. Но если вы задаетесь целью исправить свою финансовую репутацию, то иного выхода у вас нет.

Итак, через какое время обнуляется кредитная история? Срок хранения сведений 15 лет, поэтому желательно крайне ответственно относится к своим обязательствам. Кстати, если нечем платить кредит, то вопрос с кредитором можно решить мирно – это поможет вам сохранить КИ и в короткий срок избавиться от долга. При возникновении жизненных ситуаций, когда платить реально нечем обратитесь в банк с просьбой провести реструктуризацию долга или отсрочку платежа, обычно кредиторы не отказывают, ведь в его интересах быстрее вернуть заемные средства.