Райффайзен карта с кэшбэком условия. Карта «Все сразу» от Райффайзенбанка

На чтение 7 мин. Просмотров 653 Опубликовано 23.07.2019

По мнению финансовых аналитиков, самыми распространенными направлениями, предлагаемых современными банками, являются программы кредитования населения. Не менее популярны и дебетовые карты, которые имеет в наличии практически каждый житель нашей страны. Ведущие российские банки, в том числе и Райффайзенбанк в целях расширения клиентской базы, разрабатывают и внедряют новые акционные программы, которые могут использовать владельца банковских карточек.

К одной из выгодных программ лояльности относится акция «Скидки для Вас», Райффайзенбанк запустил бонус-акцию в 2006 году. Действует она по всей территории России и предназначена для владельцев банковских карт. Уникальный по своим возможностям финансовый продукт удачно совмещает в себе привлекательные скидки, бонусы и кэшбэки, разработанные специально с учетом требований современной клиентуры банка.

Бонусы и скидки от Райффайзенбанка и его партнеров

Участие в программе лояльности от Райффайзен бесплатное. Стать участником акции может каждый желающий получать максимальную выгоду от имеющейся банковской карты . Причем подключение к программе лояльности происходит в автоматическом режиме, сразу при активации нового платежного инструмента.

В рамках проводимой в Райффайзенбанке акции «Скидки для вас» функционирует автоматическая система оповещения. Участник программы бесплатно получает уведомления о новых скидках и бонусах, которые предоставляют магазины-партнеры Райффайзен банка.

Чтобы воспользоваться правом на скидку, держателю карты достаточно лишь предъявить ее на кассовом терминале. При оплате пластиковой карточкой от Райффайзенбанка ее держатель получает возможность использоваться следующими льготами:

• при первой проведенной оплате - до 25,00%;
• при участии в кратковременных акциях - до 55,00%;
• на услуги и товары от магазинов-партнеров - 5,00–40,00% (размер скидок устанавливает непосредственно магазин).

Также всем участникам акционной программы доступны и бонусы. Например, определенный кэшбэк в виде денежной части, он может быть фиксированным либо варьироваться в зависимости от стоимости покупки. Приятными становятся и подарки-сюрпризы, выдаваемые держателям карты в бутиках модной одежды (кулоны, украшения, шейные платки иные аксессуары) .

Список партнерских компаний от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк является одним из крупнейших и ведущих банков РФ. Он славится многолетним и плодотворным сотрудничеством с рядом мощных иностранных и отечественных компаний. Основными партнерскими организациями банка являются такие фирмы, как:

• Sixt, Avis - аренда автотранспорта;
• Holly.shop.ru, YOOX - онлайн-маркеты;
• Hotels.com, Rixos - гостиничный бизнес;
• BombBar, GrowFood - продукты питания;
• Guinot, Alessandro - СПА-салны и клубы красоты;
• SkyEng - образование, обучение, различные курсы;
• Yves Rocher - косметические товары и парфюмерия;
• Tefal, Bosh, LiebHerr - электроника и бытовая техника;
• Bovet, FreyWille, BestWatch - часы, ювелирные украшения;
• «Бавариус», «Жалина-Говядина» - бары, кафе и рестораны;
• «Экспелиция», «Флорист-ру» - подарки, сюрпризы, флористика;
• Grohe, «Оконнные системы», Design - товары для интерьера и дома;
• «Пионер», Storytel, «Аудиокнига» - товары для развлечений и досуга;
• «Олант», «Дочки-Сыночки», myToys - одежда и продукция для детей;
• Hotels.com, «МосГорТур», Ostrovok.ru - товары для путешественников;
• «День сурка», Traektoria, GallaDance - товары для спорта и активного отдыха;
• Hogl, Bogner, Kanzler, Thomas Munz - аксессуары мужские и женские, обувь и одежда;
• «Ригла», «Бестклиник», «Оптик-Сити» - медицинская, фармакологическая продукция;
• «Лисичка», «Деликатный переезд», «Ремонтиста» - различные сервисы, услуги населению.

С полным перечнем организаций, являющихся партнерами Райффайзенбанка можно познакомиться на официальном сайте банка, в подразделе, посвященном программе лояльности.

С начала текущего 2019 года Райффайзенбанк ввел спецпредложения по кэшбэк-программе . Они касаются увеличения скидок при посещении лучших ресторанов Москвы и Северной столицы. Также клиентам-участникам бонусной программы предоставляется и дополнительная льгота в размере 25,00% при покупке товаров для создания домашнего уюта.

Какие скидки можно получить

Чтобы получать приятные бонусы, достаточно лишь стать владельцем любой пластиковой карты от Райффайзенбанка (как дебетовой, так и кредитной). Причем тип пластиковой карточки не влияет на размер получаемой льготы. Но для владельцев карт класса Премиум (Premium Direct и Premium Banking) все же существуют отдельные скидки, которые работают во время проводимых акций партнерскими организациями.

При бронировании автомобилей и гостиничных номеров, участники бонусной программы также получают особые условия обслуживания и дополнительные привилегии. Для этого следует при оформлении брони указать статус банковской карты.

Бонусы от SELA

В список наиболее популярных и востребованных партнеров Райффайзенбанка, участников программы лояльности, входит сеть бутиков модной одежды фирмы SELA. Данная компания предоставляет каждому участнику программы лояльности скидку размером в 20,00% при приобретении товаров новой коллекции, при условии общей стоимости покупки от 3 000 руб.

Чтобы воспользоваться выгодным предложением, клиенту банка следует сделать следующее:

1. Оформить анкету-заявку на сайте магазина. Необходимо указать свои личные и контактные данные, а также дату рождения.
2. Получить ответное сообщение по Е-Майлу с подтверждением. В сообщении и находится ссылка, перейдя по которой держатель карты автоматически оказывается на странице портала с индивидуальным промокодом.
3. Данный код следует предъявить при оплате покупки в любом из маркетов сети, причем оплачиваться товар следует только картой Райффайзен.

Использовать промокод от магазина Села можно только при посещении бутика одежды. При покупке товаров в онлайн-магазине скидка не действует.

Выгодные предложения в NYX PROFESSIONAL-MAKEUP

Не менее приятные сюрпризы ожидают владельцев банковской карты и в магазинах сети NYX Professional-Makeup. Продукция маркета особенно порадует женщин, ведь магазин представляет огромный выбор всевозможной косметики и аксессуаров для женской привлекательности. Процедура получения личного промокода не отличается от уже описанной.

Подарки от онлайн-магазина TheOutlet.ru

Этот интернет-маркет считается одним из популярных среди онлайн-магазинов аксессуаров и модной одежды. Участники программы лояльности могут получить скидку на продукцию от ведущих мировых брендов в размере 7,00%. Для этого следует использовать инструкцию:

1. Зайти на официальный сайт маркета и положить в корзину любой понравившийся товар.
2. В специальном окошке при заполнении покупки вводится код RFB7.
3. Остается завершить процедуру покупки со скидкой (она отобразится сразу после указания промокода).

Как выгодно использовать карту Виза от Райффайзенбанка

Многие магазины-партнеры Райффайзен, участники программы лояльности также предлагают ряд дополнительных скидок держателям карты ПС Виза. При оплате этой карточкой ее владелец способен приобретать продукты питания, а также билеты на киносеансы с выгодой в 50,00% . Скидки для владельцев карты Visa работают в следующих компаниях:

• кофейни «Кофе Хауз»;
• кинотеатры «Киномакс»;
• магазины-пекарни марки «Хлеб насущный».

Какие еще есть акционные программы от банка

Всем клиентам Райффайзенбанка и держателям банковской карты также стоит узнать и об иных не менее привлекательных предложениях. Помимо программы лояльности «Скидки для вас», успешно функционируют и следующие акционные предложения:

1. Компания по доставке здорового питания Grow Food предоставляет скидку в размере 10,00% при оплате первоначального заказа. Чтобы воспользоваться льготой, в купоне покупки клиенту необходимо указать код «RFBANK».
2. Сеть салонно оптики «Линзмастер» дарит держателям карты от Райффайзен кэшбэк в 10,00%. Данное предложение активно для пяти первых покупок в сети.
3. Компания «Консул», предлагающая ювелирные украшения и швейцарские часы, дарит банковским клиентам 20,00%-ную скидку при оплате. Чтобы получить бонус, следует указать промокод Rb20. Это предложение распространяется и на покупки в онлайн-магазинах сети.
4. Скидку в размере 10,00% предлагает салон ювелирных украшений и аксессуаров Brilliant24. Для активации требуется указание кода Raiff2018.
5. А те клиенты банка, которые приобретают вещи в Доме моды торговой марки HENDERSON при стоимости чека в размере от 75 000 руб., получают скидку в 15 000.

Выводы

Райффайзенбанк является не только одним из крупнейших банков России. Эта финансовая организация выгодно отличается от иных банковских структур расширенной программой лояльности. В ней принимают участие все держатели банковской карты, которые могут успешно и с максимальной выгодой для себя приобретать необходимые товары. Выгодные акции, бонусы и высокие кэшбэки ждут каждого держателя карты от Райффайзен.

Главной фишкой карты «Все сразу» от Райффайзенбанк является высокий процент возврата за покупки. Кэшбэк в 5% — это одно из лучших предложений на рынке карточных услуг. Представьте, сколько можно сэкономить (вернуть) денег в течении года!

Конечно, все это звучит заманчиво. И именно этим и пользуется банк, делая основной упор на повышенный размер Cash back — 5% ЗА ВСЕ .

Но не все так гладко, как можно показаться на первый взгляд. Карта классная, безусловно. Но…только для определенных категорий владельцев.

Для того, чтобы выжать максимум пользы от карты от Райффайзенбанк, нужно предварительно узнать все условия (в том числе скрытые или неявные на первый взгляд).

А уже потом решать, нужен вам этот пластик или нет.

Итак, поехали…

Главные условия

Карта «Все сразу» выпускается в 2 вариантах:

• кредитная;
• дебетовая.

Основные параметры у них идентичные. Поэтому сначала разберем обычную дебетовку. А потом пройдемся по кредитному пластику.

Банк заманивает потенциальных держателей карт следующими условиями:

• cash back — до 5%;
• бесплатный год обслуживания (далее 1 490 рублей ежегодно);
• двойные баллы за покупки в первые 365 дней;
• смс-информирование — 60 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно);
• халявные бонусы и акции в течении года;
• снятие наличных в банкоматах (родных и банков партнеров) — без комиссий.

Как и кто может получить карту

Требования для получения пластика довольно лояльные.

Возраст от 18 лет. Гражданство РФ. Местная прописка не требуется.

Заказ можно оформить онлайн, сразу на официальном сайте банка.

Как обещает банк, для получения дебетовой карты нужен только паспорт.

Для одобрения кредитки, дополнительно нужно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме банка.

Допускаются альтернативные документы: документы на автомобиль, скан загранпаспорта с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.

На практике, получить карту оказалось не так просто. Автор статьи, оставил онлайн-заявку на сайте банка. Через неделю пришло смс-уведомление от Райфа о готовности именной карты.

Посетив отделение банка (и потеряв около часа в очереди) выяснилось, что в карте мне отказано. На вопрос «а почему пришла смс о готовности?» Маринка ничего путного не ответила.

Зато предлагала оформить платную кредитку. Естественно, учитывая такое отношение банка к потенциальным клиентам уже на этапе начала сотрудничества, от предложения вежливо отказался.

Условия кэшбэка — 5% за все?

Самое «вкусное», что есть у карты «Все сразу» — это конечно же бонусная программа. Или программа лояльности, как ее называет Райффайзенбанк.

Все начисления (кэшбэк) производятся в баллах. И с первого раза трудно уловить — а сколько будет стоит один балл в рублях?

В первый год пользования дебетовой картой «Все сразу» — банк «наливает» 1 балл за 50 рублей. Со второго года, только за 100 рублей.

Чтобы понять ценность баллов нужно посмотреть, как их можно использовать.

В классическом понимании, возврата кэшбэка не происходит. За покупки вы получаете пресловутые баллы, которые можно либо обменять на сертификат (Озон, Яндекс такси), либо получить денежное вознаграждение.

Естественно, мы рассмотрим последний вариант — деньги.

Обмен возможен при накоплении минимального уровня баллов. Причем, чем больше баллов, тем более выгодный курс обмена будет доступен.

Зная, сколько начисляют баллов, можно вычислить реальный размер кэшбэк в привычных нам процентах.

Если брать в расчет 1 балл за каждые потраченные 50 рублей выходит:

• Для получения cash back 250 рублей нужно накопить 500 баллов или потратить 25 тысяч. Реальный кэшбэк составит 1%.
• Сертификат на 600 рублей за 1000 баллов (сумма трат по карте 50 тысяч) соответствует кэшбэку 1,2%.
• Обмен 4 000 рублей за 4 000 баллов доступен за траты 200 тысяч. Это соответствует 2% «каши».
• Ну и самая выгодная и сложно достижимая схема обмена 50 тысяч рублей за 20 000 баллов. Здесь все просто. Нужно потратить ровно миллион!

В итоге именно это дает заветные 5% cash back.

Срок жизни накопленных баллов составляет 36 месяца.

Накопить 20 тысяч баллов за 3 года при средних тратах даже 30-40 тысяч ежемесячно вполне реально.

Или даже всего за год — нужно тратить по 84 тысячи ежемесячно. Но…..

Банк всячески старается, чтобы клиент не получил заветного 5% кэшбэк.

Во-первых , введено ограничение на максимально возможный размер ежемесячного начисления баллов — 1 500. Или покупок на 75 тысяч рублей.

С 1 января 2018 года банк изменяет условия по карте. Максимальный ежемесячный лимит ограничен 1 000 баллами (вместо 1500). Другими словами, кэшбэк начисляется за покупки до 50 тысяч рублей. Все что сверху, не вознаграждается.

Во-вторых , со второго года пользования пластиком, бонусная программа ухудшается в 2 раза — 1 балл дают уже за каждые 100 рублей. Выходов из этой ситуации два: либо смириться и получать до 2,5% cash back, либо оформить кредитную карту (за 1490 в год), с постоянной ставкой 1 балл за 50 рублей.

Ранее, на старте программы, ежемесячного лимита в 1 500 баллов не было. И многие «продвинутые» клиенты пользовались этой «дырой» по полной. Оплачивали картой крупные покупки (например, авто) и буквально за пару месяцев получали свое вознаграждение 50 тысяч рублей. Банк быстро прикрыл эту возможность.

Акции, плюшки и прочие плюсы

Подарки

Подарочные 500 баллов от банка в День рождения. Если конвертировать по курсу 5% кэшбека, получаем денежный эквивалент 1250 рублей. Практически стоимость годового обслуживания. При обмене на сертификат 4 000 руб за 4 тысячи баллов — имеем 500 рублей. Так или иначе, подарки всегда приятно получать.

С 2018 года будут дарить 300 баллов на День Рождения и 200 на Новый год. Также всем новым клиентам приветственный бонус — 300 баллов.

100% возврат

Кэшбэк по карте «Все сразу» действительно начисляется практически за все операции. Здесь все честно. Учитывая, что большинство банков вводит достаточно огромный список категорий исключений, Райф на этом фоне выглядит белым и пушистым.

Конечно, некоторые исключения все же есть. Но для рядового среднестатистического пользователя, практически незаметен.

Основные исключения MCC-code : снятие наличных, погашение кредитов, денежные переводы, операции связанные с лотереями, казино и пополнением электронных кошельков.

За основные, самые затратные статьи расходов (продукты питания и покупки в супермаркетах, оплата ЖКХ, сотовой связи и интернета, даже туристические путевки) можно смело получать cash back.

Банк постоянно проводит различные акции для своих и потенциальных клиентов.

Из последних предложений:

• Год бесплатного обслуживания по карте.
• 10% кэшбэк за все покупки по кредитной карте (вознаграждение до 1000 рублей за каждый месяц).
• Закажи кредитку и получи вторую с бесплатным обслуживание на все время.
• Новым клиентам дарили 300 баллов за первые покупки по карте.

И много чего другого, билеты в кино, театр, сертификаты. Причем условия выполнения всегда достаточно лояльные.

В этом плане, никаких нареканий у действующих клиентов банка не наблюдались.

Недостатки и скрытые условия

В тарифах можно найти интересную информацию.

Банк может заблокировать карту или уже начисленные баллы в случаях:

1. Клиент не пользуется картой более года (имеется ввиду безналичная оплата товаров и услуг). То есть, хранение, снятие и переводы денежных средств в эту категорию не входят.
2. В случае возникновения просрочки по кредиту Банка. Сам размер нигде не указан. Получается даже при неоплаченной задолженности всего в 1 рубль, можно получить бан от банка.
3. Использование карты в предпринимательских целях. Опять же нигде нет никакой конкретики. Что подразумевает Райф под этим понятием? Если расплатиться по карте за мешок или пять муки (сахара, макарон) или купить большую коробку тушенки (сгущенки, консервы) — это легко можно привязать к мелкому опту и соответственно к оплате операций по предпринимательской деятельности)))
4. Клиент злоупотребляет правами получения кэшбэка за покупки. Никакой границы как всегда нет. Все действия клиентов принимаются на усмотрение банка. Теоретически любой владелец карты «Все сразу», если много тратит денег, может быть обвинен в злоупотреблении использования в целях наживы.
5. Предоставление недостоверной информации о себе. Здесь есть риск блокировки в связи со сменой этой данных (поменяли паспорт, переехали на другой адрес, сменили работу) и не сообщили банку вовремя об этом.

Складывается мнение, что Райффайзен специально оставляет себе возможность отключить программу лояльности и аннулировать баллы у кого угодно (пункты 3-5). Конечно, можно пофантазировать о причинах и возможностей блокировки. Но хотелось бы конкретики от банка. Сразу «договориться на берегу» о точных условиях и запретах за которые положено наказание.

Кстати, в сети есть такие «счастливчики», попавшие в опалу у банка. В некоторых случаях причины просто банальны. Оплачивал человек по карте много операций по покупку бензина. Или покупал постоянно бытовую технику на крупные суммы. Решил построить дом и оплачивал стройматериалы (а удовольствие это не дешевое).

Банку это не понравилось и он «обвинил» своего клиента в ведение предпринимательской деятельности и (или) злоупотреблении использования пластика с целью получения дополнительной выгоды (cash back 5%).

Конечно, это единичные случаи. Но прецеденты уже есть.

Клиент может обжаловать решение банка. Либо путем переговоров, либо предоставлением необходимых документов (каких именно не указано). Интересно, что после положительного решения о снятии блокировки, возвращаются только ранее накопленные баллы. Все что было бы положено за покупки в период блокировки не вознаграждается.

Банк периодически меняет программу начисления баллов. В основном в сторону ухудшения. Это влечет большие риски и неопределенность для клиентов.

Ну и самый большой минус, отпугивающий потенциальных клиентов — это отсрочка в получении вознаграждения в виде кэшбэка.

Придется копить баллы несколько месяцев (или даже лет). У конкурентов кэшбэк, пусть и не такой большой, можно получать каждый месяц. И самое главное, с единой ставкой, независимо от размера трат. Даже со скромными ежемесячными расходами можно найти карту с 1 — 1,5 — 2% за покупки.

По карте «Все сразу» нет процента на остаток

Начисление баллов

Нужно знать!

Баллы начисляются только за каждые полные 50 (или 100 рублей в зависимости от карты) от покупки. Округление всегда происходит в меньшую сторону.

Получаем, что все, что ниже этой суммы, не учитывается при расчете кэшбэка. И при ставке 1 балл за 100 рублей выходит за операцию 299,99 рублей «капнет» всего 2 балла.

Поэтому, реальный начисленный размер будет всегда ниже заявленного банком. Например, если за месяц по карте было совершено покупок на 50 тысяч рублей, то теоретически банк должен начислить 1 000 баллов (1 за каждые 50 р.). На практике получаем немного меньше.

Здесь все будет зависеть от характера трат и главное их размера. При совершении множества мелких покупок, потери будут более ощутимы, чем при крупных и редких на аналогичную сумму.

Примерно, на этой незаметной функции, может теряется около 5-15% от начисленного вознаграждения.

Например, при расходе 990 рублей — в идеале должно быть начислено 19 баллов (1 балл за каждые полные 50 рублей).

Если совершить 10 покупок по 99 рублей (итого 990 р.), получим 10 баллов.

5 операций по 198 рублей (общая сумма снова 990 р.) принесут владельцу 15 баллов.

2 раза по 495 рубля обогатит владельца на 18 баллов.

Кредитная карта «Все сразу»

Кредитка позволяется пользоваться без процентов деньгами банка до 52 дней.

В течении 30 (или 31) дня совершаете покупки по карте. Далее вам дается 21 день, чтобы погасить долг.

Если все сделать правильно — проценты по кредиту не начисляются. При просрочках начинает действовать процентная ставка — от 29% годовых, до полного погашения долга.

Снимать наличку (как и совершать онлайн переводы) — дорогое удовольствие.

Выдача наличных и переводы:

• в родных банкоматах — 3% + 300 рублей.
• в сторонних банкоматах — 3,9% + 390 рублей.

Естественно, что за снятие наличных не действует беспроцентный период. Плата начинает капать с первого дня.

Снимать собственные средства на карте «бесплатно» тоже не получится. Банк все равно возьмет свой процент 3 или 3,9%.

Годовая плата за обслуживание карты — 1490 рублей, списывается единовременно на следующий день после совершения любой первой операции.

Главное отличие кредитки от дебетового пластика в системе вознаграждений за покупки. Кредитная карта дает постоянные 1 балл за каждые потраченные 50 рублей на весь срок.

Учитывая, что по дебетовой карте со второго года ухудшаются условия в 2 раза по начислению баллов и пластик становится платным, есть смысл оформить кредитку. А саму дебетовую карту закрыть.

Все накопленные ранее баллы по дебетовой карте, будут доступны и на новой кредитной.

В остальном мы имеем абсолютно идентичные условия.

Многие продвинутые владельцы используя возможности кредитки, могут не только легко отбить стоимость годового обслуживания, но и немного заработать.

Собственные средства помещаются на вклад в банке под проценты. А покупки совершаются на кредитные деньги. К моменту необходимости погашения долга по кредитке, деньги снимаются со вклада и переводятся на карту Райфа.

В итоге долг погашен вовремя, проценты по нему платить не нужно. А с банка имеем небольшую прибыль в виде процентов по вкладу.

В условиях онлайн-платежей, все эти операции можно выполнять не выходя их дома. Тем более карта Райффайзенбанка позволяет бесплатно стягивать на себе деньги с карт других кредитных организаций.

В заключение и выводы по карте

Самая главная фишка карты Все сразу — 5% кэшбэк. Но пластику скорее всего подошло бы другое название «Не все и не сразу» или «Не все сразу».

Многие кстати ее так и окрестили.

Что мы имеем?

Честные начисление вознаграждения практически за все операции. Бесплатный первый год обслуживания. Некоторые плюшки от банка в виде раздачи бонусов.

А вот минусов у пластика намного больше.

Это и практически нереальная возможность для большинства, получить заветные 5%. Нужно в течении 20 месяцев тратить по 50 тысяч рублей. Попутно, еще со второго года оформляя кредитку, дабы сохранить выгодный процент вознаграждения. Чтобы уложиться в 3 года (срок жизни баллов) потребуется тратить ежемесячно по 28 тысяч рублей.

Со второго года пользование дебетовой карты нецелесообразно. А кредитная карта несет для владельца определенные риски. При неграмотном пользовании картой, можно легко попасть на проценты по кредиту и пластик станет действительно для вас «золотым».

Также банк «грешит» постоянным изменением условий. Эта неопределенность, а что «будет завтра?» пугает.

Конечно, есть еще кэшбэк в 2 процента. Но чтобы получить на руки «живые» деньги, нужно совершить операций на 200 тысяч рублей.

Можно конечно немного схитрить. И оплачивать картой не только свои покупки, но и родственников, друзей. Беря у них наличку, взамен получая баллы на карту. Покупка дорогостоящей бытовой техники или обычная коммуналка. По такой схеме можно легко набирать искомые 50 000 рублей в месяц.

Альтернативные предложения других банков

На рынке банковских услуг в сфере предоставления кэшбэк за покупки давно является нормой 1%. Без каких-то дополнительных условий. Если поискать получше, можно встретить немного более выгодные предложения. С весьма простыми требованиями.

— бесплатная, кэшбэк на выбор: 1-2% за все или 4-10% за специальные категории на ваше усмотрение (менять можно самостоятельно) — Авто, рестораны, путешествия, развлечения. Cash back поступают на счет в следующем месяце.

— платная карта. Стоит 300-500 рублей в год. Cash back 5% за продукты питания и покупки в супермаркетах. И 1% на все остальное. Есть процент на остаток. Выплаты в следующем месяце живыми деньгами. Всего за месяц можно легко «отбить» стоимость годового обслуживания.

— бесплатная. Дает повышенные 3% «каши» за выбранную вами категорию (на выбор, их более 10), в том числе продукты питания, авто, рестораны, здоровье и прочие. На остальные покупки — идет стандартный 1%. Есть процент на остаток средств по карте. Причем начисление — ежедневное. Не зависит от суммы и нет ограничений на ввод-вывод средств. При заказе карты — банк дарит 500 рублей после первой покупки.

Tinkoff black — бесплатная. Кэшбэк — 1% на все. Выбор 3 любимых категорий с повышенным возвратом -5% И до 30% на бонусные специальные категории, устанавливаемые банком.

А вы готовы ждать 3 года, чтобы заработать 5% кэшбэк (не все сразу)? Или бы довольствовались «синицей в руке», получая маленькие 1-2%, но ежемесячно.

Кэшбэк сервисы, в чем подвох «бесплатного сыра»? В последние годы покупатели активно переходят на кэшбэк. Это популярные системы возврата части потраченных средств на приобретение покупки. По сути те же скидки, но вместо экономии покупатель сначала тратит деньги, а потом получает их обратно.

Обычно средства возвращаются в виде баллов, копятся на специальном счету и имеют ограниченный круг применения: средства можно потратить только в определенных торговых точках и оплатить конкретные услуги (у партнеров банка).

Сегодня мы рассмотрим (со всех сторон), препарируем (от и до), найдем плюсы и скрытые минусы у очередного банковского продукта, карты «Все сразу» от Райффайзенбанка.

Все и сразу от Райффайзенбанка

Для начала разберем, чем же так заманчиво предложение немецкого банка, который входит в список лучших в РФ. Пластиковая карта привлекает достаточно высоким (если сравнивать с предложениями конкурентов) кэшбэком в 5% на все покупки. Учитываются не только траты в магазинах, заправках или ресторанах, но и оплата коммунальных услуг. Как обещает яркая реклама, заполучив карточку Райффайзенбанка, клиентам больше не понадобятся карты , которые позволяли экономить при покупках в конкретных категориях.

Схема обычно довольно распространенная: клиент сам выбирает несколько категорий (рестораны, заправки, продуктовые магазины, автосервисы), в которых получит максимально большой кэшбек. На приобретения в остальных категориях возврат средств будет мизерный (обычно не более 1%). Карта Райффайзенбанка разрушила эту систему и клиентам было предложено совершать любые покупки с одинаково высоким процентом кэшбека, но все ли так безоблачно на самом деле? Карточка выпускается в двух вариантах:

• Дебетовая.
• Кредитная.

Хотя условия изначально для обеих карт одинаковые, спустя год использования ситуация меняется.

Райффайзен банк: дебетовые карты

Владельцам дебетовых карт начисляют по 1 баллу за каждые потраченные 50 рублей. Условия действительно роскошные, но спустя год ставка кэшбэка с 5% снижается ровно вдвое - до 2,5%. Теперь клиенты получают 1 бал за каждые 100 руб, что уже не кажется таким выгодным. Эти условия немногим отличаются от предложений .

Правда, есть и приятный бонус: ограничение на категории товаров и услуг все так же отсутствует. Для новых клиентов банка первый год обслуживания бесплатный. Дальше придется платить по 1 490 руб ежегодно.

Если вы никогда не пользовались продуктами Райффайзенбанка или давно отказались от их услуг, но решили обратиться вновь, то вас ждет такое приятное дополнение.

Райффайзен кэшбэк на кредитной карте

Оговоримся сразу, кредитную карточку брать выгоднее. Можно считать это приятным бонусом тем, кому не хватает собственных средств для оплаты счетов. Независимо от того, сколько времени прошло с оформления карточки, кэшбэк остается неизменным в 5%. Первый год обслуживания бесплатный, но только для новых клиентов. На покупки в течение первого года использования начисляются двойные баллы.

Что покупать, чтобы получить кэшбэк Все сразу

Условия от Райффайзен банка в отношении категорий покупок более чем лояльные. Баллы начисляются практически за все, что действительно выгодно подчеркивает преимущества продукта на фоне конкурентов. Клиент не получает кэшбэк только при погашении кредитов, банковских переводах, выведении средств на электронные кошельки и за операции, которые имеют отношение к казино или лотереям.

За все остальные траты в магазинах, ресторанах, заправках, при оплате сотовой связи или интернета, туристических путевок клиенты получают честно заработанный кэшбек.

А так ли честно банк позволяет распоряжаться полученными баллами?

Куда тратить: подводные камни

Карта от Райффайзен банка «Все сразу» имеет противоречивые отзывы от клиентов. Над радужными условиями сгущаются мрачные тучи недовольства и некоторые говорят об откровенном обмане. Поговорим о неприятном - о тех нюансах, которые всплывают уже после оформления банковского продукта. Баллы хранятся в вашей копилке на протяжении трех лет.

По истечении этого срока они сгорают. В рекламе об этом не говорится, но у клиентов есть лимиты на зачисление баллов:

• Не более 1 000 в месяц и 40 000 в год для клиентов, которые оформили продукт до 1 июля 2017 года.
• Не более 1 500 баллов в месяц всем остальным клиентам (кто оформил позже этой даты).

Есть приятная «плюшка» в виде бонусных 500 баллов в день рождения клиента.

Итак, вы собрали целую копилку баллов, но не знаете, куда и как их потратить. Банк предлагает два варианта:

• Купить сертификат от партнера.
• Обменять баллы на деньги.

Второй вариант привлекательнее во всех смыслах, поэтому подробнее рассмотрим именно его. Как обменять деньги? Банк предлагает специальные виртуальные купоны-обменники. Курс на них, вопреки желаниям клиентов, не 1:1. Чем больше сумма баллов, тем выгоднее обмен. К примеру, чтобы получить 250 рублей, нужно собрать 500 баллов. С учетом «стоимости» 1 балла (50 руб) при покупках, можно легко посчитать, что ради 250 руб клиенту придется потратить 25 000 руб (это для в 5%).

Владельцам дебетовых карточек после снижения ставки кэшбэка вообще придется потратить 50 000 руб. В реальности выходит, что при обмене небольших количеств баллов на мизерные суммы, возврат средств составляет всего-то 1-0,5 %. Единственная приятная новость - во время обмена соотношение баллы/деньги меняется в пользу клиента. Чем больше баллов он решил обменять, тем выгоднее условия сделки.

Самым недостижимым рубежом считается сумма в 20 00 баллов. Ее можно обменять на 50 000 руб, но для этого придется потратить целый 1 000 000 руб.

И все это в течение трех лет, иначе накопленные баллы сгорят. Некоторые могли бы умудриться с ежемесячными тратами в 60 000-75 000 руб собрать такую сумму даже за год, но вот незадача, введенные лимиты на зачисление баллов не позволят этого сделать.

Обвинять банк в мошенничестве было бы неправильно. Эта система «защиты интересов» была введена специально после того, как некоторые продвинутые клиенты намеренно делали крупные покупки (авто, к примеру). За месяц они собирали необходимое количество баллов для получения вожделенных 50 00 руб.

Еще одна неприятная новость - при оформлении покупки сумма округляется не в пользу клиента. Если по карточке 1 балл зачисляется за каждые 50 руб, то с суммы 149 руб клиент получит 2, а не 3 балла.

Можно сделать один неутешительный вывод: миллионером с карточкой «Все сразу» клиенту не стать точно. В качестве легкой «поддержки штанов» в трудные периоды этот банковский продукт использовать можно, а вот разбогатеть на ней нереально.

Кто может получить карту “Все сразу”

Карточку можно оформить в двух вариантах:

• Именную.
• Мгновенную.

Первый способ оптимален для тех, кто готов подождать, пока пластик изготовят. Второй вариант больше подойдет для срочного оформления.

Для получения дебетовой карточки достаточно одного лишь паспорта. Чтобы оформить кредитку, потребуется небольшой пакет документов. Потенциальным клиентам предлагают предоставить на выбор:

• Справку 2-НДФЛ.
• Справку о доходах по форме банка.
• Документы на авто.
• Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы за последний год.

Заявку можно оформить прямо на сайте банка. В остальном требования к потенциальному клиенту стандартны: совершеннолетние граждане России без уголовного прошлого и с положительной кредитной историей. Хотя ответ обещают дать в максимально короткие сроки, некоторым обратившимся приходится ждать достаточно долго (почти неделю).

Еще один важный нюанс - это страховка. Менеджеры будут всеми правдами и неправдами навязывать ее клиенту, вплоть до доверительных советов «а то могут отказать».

Нет, не могут отказать из-за нежелания застраховаться. Менеджерам дали команду «фас» и они должны выполнить план по количеству оформленных страховок. Потенциальный клиент имеет полное право от нее отказаться. Если вы все же «купились» на уговоры и дали свое добровольно-принудительное согласие, то от страховки также можно отказаться уже после оформления договора.

Карта «Все сразу» от Райффайзенбанка частично оправдывает свое многообещающее название. Клиенты могут рассчитывать на кэшбэк, могут получить реальные деньги или сертификаты, но на огромные суммы или невероятную выгоду рассчитывать не стоит.

Рассматривайте этот продукт, как источник приятных бонусов, которые всего лишь частично облегчат ваши финансовые проблемы, немного поддержат в кризисы, но уж точно не спасут от банкротства или безработицы.

Райффайзен предлагает своим клиентам интересную программу лояльности. Клиенты банка, расплачиваясь дебетовыми или кредитными картами VISA накапливают баллы, которые можно потратить, приобретая товары и услуги у партнеров акции, либо обменять бонусы на денежные средства в самом банке, т.е. получить кэшбэк с покупок обратно. Разберем подробнее условия участия и саму программу.

Программой предлагается два варианта карт Visa Gold:

1. Дебетовая.
2. Кредитная.

Их дизайн может быть стандартный, либо индивидуальный. Для заказа индивидуального дизайна нужно отправить свою собственную картинку на электронную почту банка, и после одобрения изображения, будет выпущена уникальная пластиковая карта.

Для каждой карты свои условия накопления бонусов и различные тарифы за обслуживание.

Как накопить баллы?

Бонусы начисляются за любые покупки при оплате картами, с учетом ограничений, которые рассмотрены далее. Партнеры программы могут предложить увеличенное количество бонусов за покупки в их собственных магазинах.

Стандартное количество баллов, начисляемое за покупку зависит от вида карты. Если это кредитка, то с каждых 100 рублей стоимости товара или услуги на бонусный счет зачисляется 2 балла, оплата дебетовой принесет 1 балл со 100 рублей, т.е. в два раза меньше.

Исключение Райффайзенбанк сделал для новых клиентов, т.е. тех, у кого до регистрации в программе Всё Сразу не был открыт ни один счет в самом банке, таким участникам начисляется 2 балла со 100 рублей покупки по дебетовой карте в течение первого года участия в программе лояльности.

Важно знать, что если баллы не используются, они сгорают по истечении 36 месяцев с момента их начисления на бонусный счет.

Ограничения по накоплениям

Программой лояльности «Всё сразу» предусмотрены ограничения по накоплению бонусов:

1. За один месяц в одном торгово-сервисном предприятии (либо торговой сети) можно получить не более 1000 баллов. Т.е. расплачиваясь кредиткой, участник получает бонусы при покупках до 200 тыс. рублей в одной организации, дебетовой – до 100 тыс. рублей.
2. Участнику программы «Все сразу» за один календарный год могут начислить не более 40 тысяч баллов. Т.е. если расплачиваться кредиткой, сумма покупок составила бы 4 млн. рублей, дебетовой – 8 млн. рублей.

На что потратить бонусы?

Партнеров банка не так много, как например, если сравнивать с программой . Здесь приятным плюсом является кэшбэк.

На начало 2017 года партнерами программы «Всё сразу» являются:

• Яндекс Такси;
• крупнейший интернет-магазин Озон;
• авиакомпания S7 Airlines;
• благотворительный фонд.

Кэшбэк

Перевести баллы в денежные средства банк предлагает по трём видам вознаграждения:

• 500 баллов на 100 руб.;
• 4000 — 4 тысячи руб.;
• 20000 — 50 тысяч руб.

Максимальный процент кэшбэка достигается при покупках по кредитной карте или дебетовой для нового клиента и при обмене 20 тысяч баллов на 50 тысяч рублей, что составит 5%. Причем для накопления 20 тысяч бонусов нужно совершить покупок данными банковскими картами на сумму 1 млн. руб., уложиться за три года, чтобы бонусы не сгорели и учитывать ограничения по максимальному начислению по одной торговой точке за месяц и общую сумму начисления за год.

Расплачиваясь дебетовой картой и накапливая бонусы по курсу 1 балл за 100 рублей, максимальный кэшбэк будет соответственно в два раза меньше, т.е. 2,5%. По условиям программы, участнику для такого повышенного процента нужно будет приобрести товаров и услуг минимум на сумму 2 млн. рублей.

Для многих подобные расходы просто не достижимы. А накопить 4 000 бонусов за 3 года и обменять их на 4 тысячи рублей – уже более простая задача. При таких условиях процент возврата средств с покупок составит:

• 2% по кредитным картам и дебетовым для новых клиентов;
• 1% по дебетовым.

Как потратить бонусы?

Потратить накопленные бонусы можно с помощью личного кабинета на сайте программы «Всё Сразу». Во вкладке «Обмен баллов» можно увидеть все предлагаемые вознаграждения. Если баллов на предложение достаточно, сертификат на вознаграждение будет подсвечиваться и его возможно будет перетащить в корзину, тем самым заказав обмен.

Таким же образом переводятся баллы в рубли, денежные средства возвращаются на счет карты до 15-го числа следующего месяца.

Участники программы «Всё сразу Райффайзенбанк» баллами могут оплатить поездки в такси, предварительно установив мобильное приложение Яндекс Такси, и в настройках программы ввести промокод.

Для того, чтобы за баллы совершить покупки в интернет-магазине Озон или купить билеты S7 необходимо также быть зарегистрированным у данных партнеров, получить и ввести промокоды через личные кабинеты партнеров.

Плюсы кредитной карты Райффайзенбанка

Используя именно кредитную карту, бонусы накапливаются в два раза быстрее. И если умело контролировать расходы, соблюдать условия льготного периода по кредитке, а все расходы семьи перевести на безналичную оплату, то баллы по программе Всё Сразу от Райффайзенбанка будут приятным дополнением в повседневной жизни.

Как получить кредитную карту Всё Сразу?

Получить кредитную карту Райффайзенбанка по программе Всё Сразу можно позвонив по телефону колл-центра банка, либо заполнив анкету на сайте банке.

Для получения кредитки, необходимо соответствовать определенным условиям:

• стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
• минимальный возраст — 23 года;
• гражданство: Российская Федерация.

При оформлении карты необходимо сообщить сотруднику банка, что нужна кредитная карта по программе Всё Сразу.

Карта «Все сразу» от Райффайзен позволяет держателям участвовать в уникальной программе лояльности, это прекрасная возможность получать кэшбэк в размере до 5%. Удобство данного предложения заключается в том, что возврат средств происходит за все совершаемые покупки и оплату услуг. Такой порядок позволяет достичь желаемого результата и вернуть до 20 000 баллов, которые могут быть использованы разными способами.

Правила Программы лояльности #ВСЁСРАЗУ

Для получения кэшбэка необходимо ознакомиться с правилами, соблюдение которых обеспечивает оптимальный результат.

Как стать участником программы

Возраст средств в виде баллов, которые можно обменивать на различные услуги или деньги, позволяет совершать траты с учетом получения определенной выгоды. Чтобы принять участие в программе лояльности от Райффайзенбанка, необходимо оформить дебетовую или кредитную карту «ВСЕСРАЗУ». Для этого нужно соответствовать требованиям и действовать по инструкции:

• Подать заявку на получение пластика через официальный сайт компании или обратиться в любое представительство. Оформление предполагает указание персональной информации и контактных данных. Дополнительную консультацию можно получить обратившись на горячую линию банка.

• После рассмотрения заявления клиенту будет отправлено извещение о том, что карта готова и ее можно получить в ближайшем отделении.
• В течение трех дней после окончательного оформления произойдет автоматическая регистрация в программе лояльности, что совершенно бесплатно.

Указанный порядок действий является неполным, если подана заявка на получение кредитной карты. В качестве дополнительных условий необходимо предоставить расширенный пакет документов, соответствующих определенным требованиям.

Начисление баллов

Получение вознаграждения происходит при покупке товаров или оплате услуг при помощи карты «Все сразу». Райффайзенбанк не устанавливает ограничений среди торгово-сервисных предприятий, что избавляет от необходимости выбирать только одобренные магазины и организации. Компания приводит перечень операций, на которые не распространяется действие программы лояльности. В список входят платежи по кредиту и переводы между счетами, оплата лотерей, облигаций, ставок и прочие действия, которые не регламентируются банком.

Само начисление баллов осуществляется по следующим правилам:

• Дебетовая карта «Все сразу» – 1 балл за каждые сто рублей. Исключения предоставляются клиентам, которые оформили пластик до 1 июля 2018 года. Для них действует ставка 1балл = 50 руб. Срок действия этого предложения – 365 дней с момента подключения кэшбэка.
• Кредитная карта – 1 балл за каждые 50 рублей.

Начисления выполняются только на целые числа. При безналичной оплате на сумму 299 руб. будет начислено 2 бала по дебетовой карте и 5 баллов по кредитной.

Также дополнительно можно получать бонусные вознаграждения. Это доступно в следующих ситуациях:

1. Однократное начисление 300 баллов происходит при совершении операций на сумму от 5 тыс. руб. (если каждый платеж не менее 50 руб.). Доступно только одни раз, независимо от количества карт.
2. Бонус в размере 300 баллов можно получить ко дню рождения при условии совершения хоть одной покупки.
3. К Новому году начисляется 200 баллов на условиях, которые действуют для предыдущего варианта.

Максимальное количество баллов за один расчетный месяц – 1000. При достижении лимита начисление не происходит и не переносится.

Использование баллов

Наколенные вознаграждения можно конвертировать разными способами.

На данный момент действуют следующие варианты обмена:

• В денежный эквивалент для безналичного расчета:
  • 500 б. – 250 рублей.
  • 1000 б. – 600 руб.
  • 4000 б. – 4 тыс. руб.
  • 20 000 б. – 50 тыс. руб.
• Получение бонуса от РЖД: 1 300 баллов от Банка = 2 000 б. РЖД. Также имеются следующие соотношения: 2 400 = 5 000; 5 000 = 13 000.
• Обмен на полетные мили от S7 Airlines. Перерасчет таков: 3 тыс. баллов = 4 тыс. миль; 10 000 = 18 000; 15 000 = 30 000.
• Получение сертификата для оплаты в интернет-магазине «OZON.ru». Соотношение таково: 600 баллов = 300 рублей; 2 000 = 2 000; 4 000 = 6 000.
• Трата на поездки в Яндекс Такси. Обмен осуществляется на условиях: 200 баллов – 100 рублей; 400 = 300; 600 = 500.
• Направление на благотворительность. Для этого конвертация действует в соотношении, которое предусмотрено для денежного эквивалента.

Баллы действуют в течение 36 месяцев, а их обмен происходит в срок от 1 дня до 3 недель в зависимости от выбранного варианта.

Регистрация и вход в личный кабинет

Получение доступа к ЛК происходит следующим образом:

В последующем доступ осуществляется в режиме онлайн путем ввода аутентификационных данных.

Возможности персонального кабинета

ЛК позволяет выполнить следующие операции:

• Проверить правильность начисления баллов и их количество. После совершения покупки вознаграждение поступает не сразу, а в течение определенного периода, до 30 дней.
• Посмотреть доступные предложения по конвертации баллов.
• Своевременно узнать об изменяющихся правилах и условиях начисления.

При нарушении условий личный кабинет от Райффайзенбанка может быть заблокирован, а начисление баллов приостановлено.

Тарифы и условия получения карты «Все сразу»

Перед оформлением необходимо тщательно ознакомиться с правилами обслуживания, которые действуют для конкретной разновидности пластика. А при возникновении проблем следует обратиться по номеру поддержки — 8 800 700-17-17.

Дебетовая карта

Этот вариант включает в себя следующие условия:

1. Достижение возраста совершеннолетия. Наличие постоянного гражданства РФ и регистрации в любом субъекте страны.
2. Возврат средств работает на все покупки и услуги, которые не включены в исключения, и составляет до 3,9%.
3. Обслуживание – первый год бесплатно, далее – 1 490 рублей.
4. Выдача наличных – до 18 тыс. без комиссии через терминалы банка и партнеров.
5. Подключенный смс-банк – 60 руб./ежемесячно.

Для новых клиентов, оформивших данную карту, действует дополнительная услуга по накопительному счету, позволяющая получить до 7% в год на остаток. Подробности можно узнать по телефону информационного центра.

Кредитная карта

Обладает следующими особенностями:

1. Возраст оформителя – 23 года, гражданство и регистрация на территории РФ. Наличие постоянной работы, что подтверждается справками за определенный период с учетом среднемесячного заработка не менее 25 тыс. руб.
2. Кэшбэк по программе лояльности до 5%.
3. Обслуживание – 1490 руб. на стандартный вариант, и 1990 – при дизайнерском варианте.
4. Льготный период до 52 дней. Рассчитывается в соотношения трата/возраст. Действует при безналичной оплате.
5. Снятия через банкомат — до 3,9%, но не менее 390 руб.
6. Процентная ставка — от 19 до 39% в зависимости от проводимой операции и категории заемщика.

Для управления картой можно использовать личный кабинет.