Можно ли использовать материнский капитал при плохой кредитной истории. Как взять ипотеку под материнский капитал если кредитная история плохая Ипотека под материнский капитал с плохой кредитной

Напомним, если ранее нормативными документами предусматривалась возможность использования семейный капитал по достижении малышом 3-летнего возраста, то в настоящее время Правительством внесены изменения в законодательную базу и разрешено средства, полученные за рождение (усыновление) второго (и последующих) детей использовать в случае улучшения жилищных условий после его рождения.

На страницах нашего сайта мы неоднократно рассказывали, и как можно распорядиться «детскими деньгами». Однако, вопросы продолжают поступать и в частности, мамы интересуются можно ли им погасить жилищный займ в Сберегательном банке?

• Погашение материнским капиталом ипотеки

С помощью него имеется возможность погасить взятый ранее ипотечный кредит для покупки квартиры. Для начала процедуры следует обратиться в отделение ПФ РФ с целью согласования условий погашения (в т.ч и досрочного). При удовлетворительном решении вопроса вам следует запросить в кредитном учреждении справку, где будет указан размера основного долга и процентов по займу, а также вид кредитования.

С полученной справкой идете в ОПФ по месту жительства и пишете заявку на перечисление средств семейного капитала в счёт погашение ипотеки.

При подаче заявления следует указать и сумму, учитывающую денежные средства, которые перевет ваша семья в течение 3-х последующих месяцев до завершения перечисления денег Пенсионным фондом.

Внимание: на сегодняшний момент согласованы и утверждены справки двух видов — для валютного и рублёвого кредитов. Сберегательный банк самостоятельно конвертирует переводимые средства в валюту и уже далее направляет их в погашение задолженности.

Вначале погасится %, а лишь затем — основной долг, исключаются возможные неустойки, пени и штрафы по обязательствам согласно договора.

Следует понимать, что банкиры обязаны изменить график погашения, составив новый, в котором изменится лишь сумма вносимых денег, но не сроки по кредитному договору.

Сотрудничество с СБ РФ позволяет семьям, использующим маткапитал, вносить его в качестве первоначальных взноса как при покупке квартиры в строившемся многоквартирном доме, так и при самостоятельном строительстве дома.

При этом процесс оформления выглядит совсем не стандартно, так как будущий заёмщик не имеет возможности предоставить пока никаких документов. В подобном случае банкиры нашли любопытный способ: владельцу сертификата при расчёте доступной суммы займа увеличивается ее размер. Впоследствии, после зачисления денег по сертификату, остаток займа благополучно корректируется в меньшую сторону.

Валентина Петрова специально для сайта Где взять денег

Обсуждение: 4 комментария

Взял ипотечный кредит на сумму 338 000. Ежемесячные выплаты по кредиту — около 7 000, причём 3 000 — погашение долга, 4 000 — выплата процентов. Сотрудница пенсионного фонда приняла все документы, посчитала и сказала, что пенсионный фонд перечислит (спустя 2 месяца) в счёт погашения долга 224 000. Мой расчёт такой: 338 000 — 3 000 — 3 000 = 332 000. Почему мне насчитали меньшую сумму? Ответ в ПФ дадут только через неделю, как появится специалист.

Почему не дают кредит под материнский капитал что бы с долгами рассчитаться?

Валентина, банкиры кредитуют лишь граждан, имеющих документально подтвержденный стабильный доход, которого будет достаточно на протяжении нескольких лет как для проживания семьи, так и для оплаты займа.

К сожалению, менеджер вряд ли «пропустит» ваши документы, так как рисковать банкиры не привыкли. Да и Вы сами должны осознавать, что выплачивать ипотеку достаточно сложно даже работающим гражданам с высокой заработной платой.

Как вариант — уточните у родителей, смогут ли они пойти поручителями — тогда шанс получить ипотеку значительно возрастает.

Здравствуйте! Я временно не работающая мама двоих малолетних детей, официально с гражданским мужем не зарегистрированы. Дадут ли мне под сертификат на семейный капитал кредит в сбербанке и какие документы придется собирать? Спасибо.

Ипотека с материнским капиталом – специальная программа кредитования, которая позволяет вносить первоначальный взнос, либо погашать основной долг и начисленные проценты с помощью госсубсидии (о том, можно ли взять кредит под материнский капитал, читайте , а из вы узнаете, как получить и где оформить такой займ).

В 2016 году размер материнского капитала составляет 453 тыс.руб.

Кто выдает ипотеку с плохой кредитной историей, смотрите на видео:

Оплата первоначального взноса

Потенциально благодаря мат капиталу у заемщиков есть возможность приобрести квартиру в кредит даже при отсутствии собственных сбережений (при условии, что одобренной суммы кредиты в совокупности со средствами сертификата, хватит для покупки квартиры).

Главное, чтобы первоначальный взнос, который требуется банком, не превышал стоимости сертификата.

До 2015 года россияне могли использовать средства мат капитала в качестве первоначального взноса только после того, как ребенку исполнится три года.

Подводные камни

С какими подводными камнями придется столкнуться заемщику? Основные проблемы у заемщиков возникают при желании использовать средства сертификата в качестве первоначального взноса.

Так, сегодня не каждый банк готов выдавать ипотеку под материнский капитал даже после того, как ребенку уже исполнится три года.

Отсутствие собственных сбережений является сигналом для банка о низкой платежной дисциплине заемщика.

Поэтому не все финансовые учреждения выдают ипотеку без первого взноса даже под сертифкат.

Несмотря на то, что с момента принятия поправок в закон прошло уже более года, до сих пор отсутствует четкий механизм отправления средств материнского капитала на первый взнос. Специалисты ПФР не могут однозначно определиться, куда именно им направлять деньги: в банк или непосредственно застройщику (продавцу квартиры).

Зачастую ПФР соглашается направлять деньги только в банк. Но в этом случае полученную банком сумму можно рассматривать только как платеж в пользу досрочного погашения, а не первый взнос.

Как взять ипотеку под материнский капитал если кредитная история плохая

Как взять ипотеку под материнский капитал если кредитная история плохая. Если Вы решили улучшить жилищные условия и взять ипотеку под материнский капитал и если кредитная история плохая, не огорчайтесь прочтите статью до конца и примите правильное решение использования гос поддержки. С появлением материнского капитала банки запустили программы, одна из них - это Ипотека+Материнский капитал, согласно которым вторая часть ипотечного кредита, погашаемая средствами Пенсионного Фонда, рассматривается как первоначальный взнос. Кроме того, в некоторых банках действует несколько иная схема зачисления средств материнского капитала на ипотечное кредитование в качестве первоначального взноса. Это позволяет молодым семьям, имеющим двух и более детей, улучшить жилищные условия, даже если они не имеют возможности накопить необходимые суммы на первый взнос по жилищному или ипотечному кредиту. Идея реальной поддержки молодых семей благая инициатива со стороны государства. Но, к сожалению она привела к появлению нового вида мошенничества – обналичить материнский капитал, причем нередко при этом в качестве механизма сделки выступает ипотечное кредитование. Объявления о покупке материнского капитала на полностью законных условиях можно встретить на улицах большинства городов. Интернет предлагает множество самых различных схем обналичивания средств, позволяющие владельцу сертификата получить реальные живые деньги после покупки материнского капитала за вычетом, естественного, определенного процента за помощь. Пенсионный Фонд не устает повторять – подобные сделки незаконны, и молодая семья может остаться «с носом», но без весьма нелишней для нее суммы.

При пользовании ипотекой, у вас есть возможность погасить часть кредита, используя так называемый материнский или семейный капитал – форму государственной поддержки семей с детьми. Для того, чтобы взять ипотеку под материнский капитал требуется предоставить в банк необходимые документы, написать соответствующее заявление и таким образом перечислить в банк средства из пенсионного фонда. При этом вы обязуетесь оформить часть квартиры на своего ребенка, так как материнский капитал – это деньги всей семьи. Нынешнее законодательство предусматривает возможность самостоятельного определения размера доли ребенка. Погашение части кредита материнским капиталом возможно в любом банке.
Помимо этого вы можете использовать семейный капитал для покупки более дорогого жилья. Таким образом, к сумме ипотеки и первого взноса прибавляется материнский капитал. Данная программа позволяет приобрести более качественное жилье при той же сумме ипотеки.

Материнский капитал и получение кредита
При использовании семейного капитала на покупку жилья, у вас появится возможность получить кредит, попав под специальные условия кредитования в банках:
- Срок для погашения кредита – до 30 лет.
- Нет необходимости в наличии поручителя.
- Размер первого взноса от 10% стоимости жилья.
- Процентные ставки от 8,8% до 11,06% годовых в рублях, при условии, что вы заключите договор личного страхования.
- Если вы не заключаете договор страхования, то процентные ставки составят 9,5% - 11,76% годовых.
Точный размер процентной ставки будет зависеть от срока кредитования, размера первого взноса и способа подтверждения ваших доходов. Таким образом, чем меньше срок кредита и чем больше размер собственных внесенных средств, тем меньше ставка.
Для получения кредита с использованием семейного капитала, вам необходимо иметь государственный сертификат о праве получения материнского капитала. Следует помнить, что для того чтобы взять ипотеку под материнский капитал, обязателен факт неиспользования средств капитала ранее. То есть если вы уже потратили какую-либо часть материнского капитала, то кредит вам не выдадут.
Схема получения кредита очень проста. Нужно поискать банк с программой использования средств материнского капитала при получении ипотечного кредита. Найти такой банк легко с помощью интернета - например, если вы проживаете во владимире, то введите в поисковике фразу "ипотека г владимир с учетом материнского капитала”. Банк рассмотрит размер ваших доходов и внесенных средств и определит максимальный размер кредита и процентную ставку. К сумме кредита вы можете добавить материнский капитал. Но обратите внимание на то, что ждет вас дальше.
Государственный сертификат на получение материнского капитала – это не сами деньги, а только право на их получение. Вы не сможете получить сумму капитала наличными, а пенсионный фонд перечислит деньги только когда квартира или дом будут оформлены на владельца сертификата или же членов его семьи. Банк предоставит вам средства материнского капитала в кредит по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Погашение этого кредита произойдет только тогда, когда жилье будет оформлено на вас или членов вашей семьи и деньги из пенсионного фонда перечислят в банк. Таким образом, вы берет в банке не один, а сразу два кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Несмотря на то, что для получения займа в банке, необходимо собрать пакет документов и прождать некоторое время, граждане предпочитают обращаться именно в эти кредитные учреждения. Если же речь идёт о срочном заимствовании, то «на сцену выходят» МФО.

Как оформить займ в банке узнаем ниже.

Информация о выдающих организациях

В России функционирует довольно много банков, которые кредитуют население на различных условиях и для достижения различных целей.

Существуют:

Банки стремятся получить как можно большую выгоду за кредитования граждан и предприятий. Но, конкуренция на данном сегменте, не даёт им поднять процентные ставки.

Кроме того, этот процесс ещё и контролируется государством в лице ЦБ РФ. За нарушение этих норм банки могут лишиться лицензии на осуществление деятельности.

Граждане же, собираясь взять кредит, ищут наиболее выгодные условия, чтобы переплачивать немного. Это возможно, если есть чёткие цели, и удалось найти учреждения с такой программой.

На сегодняшний день, самые популярные среди населения следующие банки:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк.

Привлекательность этих организаций для населения в том, что они работают с государственной поддержкой, и имеют наиболее оптимальные условия выдачи кредитов населению и бизнесу.

Именно господдержка помогает им оставаться «на плаву» с достаточно низкими ставками и привлекательными условиями кредитования. Кроме того, эти банки работают с государственными программами поддержки населения, что помогает привлекать большее количество заёмщиков.

Но, оформить кредиты в них зачастую бывает довольно сложно. Необходимо отвечать требованиям, которые они предъявляют клиентам, а также собрать внушительный пакет документов. Кроме того, решение по заявкам в этих организациях принимается довольно долго.

Банки, не имеющие такой популярности, оформляют кредиты намного проще. Они лояльнее относятся к своим потенциальным соискателям, не выдвигая им жёстких условий. Решения по заявкам на займ также принимаются довольно быстро.

Тем не менее, выбирая банк, потенциальные заёмщики обращают внимание на:

Проведя анализ нескольких учреждений именно по этим параметрам, соискатели находят свой «идеальный» банк довольно быстро.

Видео: как взять кредит в банке

В чем отличия от кредита

Нередко заёмщики путают займ и кредит. Но, это совершенно 2 разных продукта. Главные отличия представлены в таблице ниже:

Банки выдают именно кредиты, а за займом можно обратиться в МФО, к частному инвестору или к друзьям / родственникам / знакомым.

Какие требования

Каждый банк предъявляет к своим клиентам определённые требования. Но, их можно условно объединить:

Основные правила займов в банке

Каждый банк разрабатывает свои программы кредитования населения. Но, каждое учреждение кредитует:

1. Под материнский капитал.
2. Под залог имеющейся или покупаемой недвижимости.
3. При поручительстве.
4. Другие программы.

Оформление происходит по обычной схеме, которая идентичная практически во всех банках. Нужно сначала выбрать кредитный продукт или определиться с целью кредитования. Это значительно поможет сократить время при оформлении.

Затем нужно подать соответствующее заявление, а к нему приложить пакет документов, который зависит от выбранной программы заимствования. Точный список документов выдаст банк.

После того, как весь пакет документов будет готов, нужно сдать его и ждать решения по кредиту. Если оно положительное, то начинается дальнейшее оформление. У каждого вида кредитного продукта свои нюансы.

Если же решение отрицательное, то можно обратиться в другое учреждений или исправить те недочёты, на которые укажет банк. Например, организация может отказать в выдаче кредита по той причине, что потенциальный заёмщик предоставил не все документы. Как только он это сделает, банк одобрит заявку.

Но, нередки случаи отказа клиентам с плохой кредитной историей. В этом случае, нужно обращаться в другое учреждение, которое более лояльно настроено по отношению к своим соискателям.

Если кредитная история испорчена совсем, тогда оформление займа придётся отложить на некоторое время, пока история не будет выправлена. Сделать это довольно просто! Нужно обратиться в МФО за займом на небольшую сумму. Вовремя его отдать, и оформить следующий и снова на небольшую сумму.

Не допуская просрочек по микрозаймам, клиент может довольно быстро выправить свою кредитную историю, а затем снова обратиться в банк за оформлением кредита.

Под материнский капитал

Это государственная помощь семьям, имеющим 2-ух и более детей, рожденных после 2007 года. Такая помощь оказывается на федеральном уровне в виде сертификата, который можно использовать только на определённые цели. Одна из целей — покупка жилья на всю семью.

Поэтому многие банки кредитуют население под материнский капитал, если речь идёт о или дома в кредит.

Есть 2 варианта:

Наиболее часто используют второй способ — оплачивают часть основного кредита. И, хотя, размер капитала довольно велик — чуть более 450 000 рублей, при покупке квартиры он «не дотягивает» до первоначального взноса, который просят в банках – 20-30% от стоимости покупаемого объекта.

Взять кредит под материнский капитал можно в следующих банках:

Если заёмщик является зарплатным клиентом одного из этих учреждений, то возможно снижение процентной ставки и оформление всего по 2-ум документам.

Под залог недвижимости

Оформить такой кредит не составляет труда! Многие компании достаточно лояльно относятся к тем заёмщикам, которые могут дополнительно обеспечить свой кредит.

Но, ждать ответа от банка быстро не приходится! Довольно много времени уходит на сбор документов, и на рассмотрение заявки. К ней нужно приложить акт оценщика, который реально оценил стоимость предмета залога на день оформление кредита. Это необходимо для того, чтобы банк смог принять решение относительно суммы кредита.

Кредит, оформленный под , не обязательно должен быть целевым. Его можно использовать в любых целях, в том числе, и на нового жилья.

Важно! Не принимается под залог то жильё, в котором прописаны несовершеннолетние дети или пенсионеры.

Компании стараются вообще не брать в залог ту недвижимость, где прописан хоть один человек. Поэтому перед тем как предоставлять квартиру или дом в залог для оформления кредита, необходимо побеспокоиться о том, чтобы он был «чист», с точки зрения ФМС.

Процентные ставки и суммы

В зависимости от кредитного продукта, а также от целей кредитования, банки предлагают своим клиентам кредиты под разные процентные ставки и на разные суммы.

Самый распространенный — это кредит «до зарплаты» и «потребительский кредит», который используется для покупки крупной бытовой техники. Суммы в таких продуктах невелики — редко превышают 150 тысяч рублей, но ставки кредитования довольно высокие — около 17-18% годовых.

Кредиты на покупку жилья, наоборот, выдаются крупными суммами, но под низкие проценты.

Пределы колебания сумм кредитования и ставок, приведены ниже в таблице:

Сроки предоставления

Этот параметр кредита зависит от типа кредитного продукта. Если деньги нужны срочно, но сумма невелика, то и срок не будет превышать несколько месяцев. Если же сумма достаточно большая, например, ипотека, то и срок кредита будет составлять несколько десятков лет.

Если деньги нужны срочно, а банк долго рассматривает заявку, то клиенты предпочитают обращаться в МФО, которые выдают краткосрочные микрозаймы. То есть, сумма невелика, но и срок редко превышает полгода.

Но минус таких организаций в том, что ставки по микрозаймам довольно высоки — 1-2% в день. При «переводе» на банковский эквивалент, это около 360-730% годовых. Это очень высокие ставки!

Нюансы сделки

Есть несколько нюансов кредитования населения. Зависят они от самого банка, от его политики работы с клиентами и от целей займа.

Способы выдачи

Банки могут выдать займ:

• наличными в кассе банка;
• безналичным способом, перечислив необходимую сумму на банковский счёт клиента.

Если заёмщик является клиентом банка-кредитора, и хранит в нём свои денежные средства, то учреждения свободно перечисляют клиенту заёмные средства на счёт, к которому привязана банковская карта.

Если у соискателя такой карты нет, но есть счета, вклады и депозиты, то банк выпустит дебетовую карту, которая будет привязана к банковскому счёту, и перечислит на неё средства. Реже, выпускают кредитные карты, на которых лимит средств равен заявленной к выдаче сумме.

Например, если кредитование происходит под материнский капитал, то средства будет переведены из ПФР на счёт банка или застройщика. Поэтому выдача средств безналичным способом пользуется большой популярностью. Реже банки выдаю средства наличными. Это не очень удобно ни самому кредитору, ни клиентам.

Как происходит погашение долга

Погасить свой кредит можно несколькими способами:

1. Наличными деньгами.
2. По безналичному расчёту.

Банки предусматривают возможность внесения средств в пользу погашения кредита через кассу банка. Зачисление происходит мгновенно, кассир выдаёт квитанцию. В личном кабинете можно отследить зачисление средств и погашение кредитной линии.

Перечисление средств безналичным способом возможно:

При погашении кредита последним способом нужно ориентироваться на график работы банковской системы относительно зачисление средств. Деньги могут быть «в пути» несколько дней. Это стоит учитывать, делая перевод, чтобы не возникло долгов по кредиту.

Положительные моменты

Преимущества банка перед другими кредитными учреждениями, выдающими займы населению, заключаются в следующем:

Использовать материнский капитал при плохой кредитной истории часто невозможно из-за отказов банковских организаций в выдаче займа. Финансовая структура получает заявку от клиента, подает запрос в БКИ, и при негативной репутации человека отклоняет запрос. Намерение задействовать материнский капитал для выплаты части средств редко играет позитивную роль во время принятия решения.

Правила использования госпомощи

Маткапитал - государственная помощь, предназначенная для молодых семей. При рождении ребенка в 2019 году выдается 453 026 р. В 2020 году эта сумма будет увеличена до 470,241 т. р, а в 2021 до 489,051 т. р. Деньги перечисляются при появлении на свет второго чада, а пути применения денег ограничены.

Маткапитал идет на следующие направления :

• оплата услуг, касающихся обучения чада;
• адаптация детей с инвалидностью в социальной сфере;
• формирование накопительного счета матери;
• улучшение условий проживания.

В последний пункт входит строительство дома, покупка квартиры, перечисление авансового платежа, погашение ипотеки и т. д. При получении денег на кредит маткапитал выдается сразу, без выдерживания 36-месячного периода. Ряд банков предлагает особые услуги для молодых семей.

Поможет ли маткапитал при плохой кредитной истории

По действующим законам ипотека оформляется только на обоих родителей (отца и мать ребенка). Если у кого-либо кредитная история испорчена, с получением денег возникают трудности. Применение сертификата на материнский капитал в этой ситуации не играет роли.

Оформление ипотеки кем-то одним доступно при правильном составлении брачного договора. Документ оформляется в свободном виде, но некоторые банки требуют составления исключительно на их бланке. В законах РФ отсутствуют правила, запрещающие применение маткапитала только одним из членов семейства.

Таким способом можно «сместить» человека с плохой кредитной историей и оформить ипотеку на супруга, не имеющего «пятен» в финансовой репутации. Для этого главный заемщик идет в ПФР и подает заявление на перечисление денег в виде первоначального платежа в банковскую структуру. Финансовая организация учитывает прибыль только одного заемщика.

По закону заявитель передает обязательство об оформлении полученного жилья на всех членов семейства в срок до шести месяцев. Документ заверяется в нотариальной конторе.

Если нет желания оформлять брачное соглашение, можно пойти альтернативным путем
найти банки с особыми предложениями для клиентов, когда доход одного из супругов исключается из расчета. При таких обстоятельствах плохая кредитная история не будет препятствием на пути к оформлению кредита.

Улучшение кредитной истории для использования материнского капитала

Если не удается оформить брачный договор или банки не предлагают интересующую программу, нужно направить силы на устранение КИ. Первым шагом требуется запросить данные о бюро в ЦККИ (через Госуслуги или ЦБ РФ), определить факт просрочки и принять решение о последующих шагах.

Исправление финансовой репутации доступно следующими путями:

Если нет времени ждать исправления финансовой репутации, можно пойти иным путем - оформить рассрочку у застройщика. В основе сотрудничества лежит договор, заверенный нотариальным органом. Клиенту придется собрать большой пакет бумаг, но зато плохая кредитная история не препятствует оформлению ипотеки. При этом маткапитал можно использовать для выплаты аванса. Риск в том, что застройщик может обанкротится, и тогда человек теряет деньги и недвижимость. Вот почему нельзя торопиться с выбором строительной компании.