Как быстро обновляется кредитная история. Плохая кредитная история: когда аннулируется, и как взять кредит

Через сколько лет обновляется ваша кредитная история? Через сколько она аннулируется и обнуляется, на сколько лет портится? Как быстро и как часто обычно обновляется информация в БКИ, через сколько лет исчезает из бюро кредитных историй? Такие вопросы возникают у заёмщиков, особенно допускающих ошибки и желающих улучшить репутацию и кредитоспособность. Ответы на них есть в статье.

Чтобы понять, через сколько лет удаляется, восстанавливается и меняется кредитная история, нужно выяснить особенности её формирования. Итак, вы в банке подаёте заявку на кредит. Независимо от решения кредитора, факт отражается в базе данных организации.

Более десяти лет назад стала обязательной деятельность специализированных организаций, занимающихся сбором, последующей обработкой и хранением информации об абсолютно всех российских клиентах банков, МФО и частных компаний. Соответственно, кредиторами сведения передаются в бюро кредитных историй.

В БКИ при обработке учитываются все совершённые гражданином кредитные или займовые операции, складывается их история. В КИ отражены не только активные договоры с условиями, но и все закрытые, а также платежи с задержками и поданные заявки (в том числе не одобренные). Это полный анализ долговых обязательств.

Чтобы узнать, через сколько лет, как быстро и с какой периодичностью обновляется кредитная история, находящаяся в бюро кредитных историй, нужно уяснить один момент. Чем чаще заёмщик обращается за новыми займами, тем чаще информация поступает в БКИ и фиксируется там, ведь по законодательству любой кредитор обязуется сотрудничать хотя бы с одним бюро.

Ранее кредитные истории оценивались исключительно кредиторами для рассмотрения клиентских заявок и анализа их добросовестности. Но сегодня БКИ работают с гражданами: проверить свой финансовый статус и получить сведения без проблем может любой человек.

Важно! Возможность получения информации о своей КИ закрепляется за каждым российским заёмщиком. Вы вправе оценить свою кредитоспособность и получить доступ к истории.

Через сколько времени обновляется кредитная история?

Через какое время обычно происходит обновление вашей кредитной истории, например, после закрытия кредита или иного осуществлённого заёмщиком действия? По закону источники формирования КИ (занимающиеся кредитованием финансовые организации) направляют информацию в бюро в период, фиксированный в договоре об информационных услугах, но не позже пяти будних дней с момента проведения операции.

Итак, когда, как часто и через сколько обновляется кредитная история в России , как быстро это происходит? Теоретически банки могут в бюро кредитных историй (БКИ) передавать информацию в тот же день , когда вы совершите очередной платёж. Но сроки могут увеличиваться до пяти дней. То есть в кредитном отчёте изменения фиксируются не реже раза в пять рабочих дней. Средняя продолжительность периода обновления и периодичность корректировок – раз в неделю с учётом выходных.

Многие стремятся восстановить КИ и улучшить репутацию. Но это проблематично, ведь новые данные не перекрывают прежние, а дополняют их, расширяя кредитную историю. Иными словами, она не восстанавливается и не меняется полностью, а корректируется с учётом последних действий заёмщика. Но в ней по-прежнему отражаются прошлые просрочки.

Частый вопрос – через сколько обновляется кредитная история в выдававшем деньги банке? Ответ: в этот же день . Но на КИ это влияет незначительно, ведь история хранится не у кредитора, а передаётся всеми финансовыми организациями бюро. Корректировки вносятся, но несколько своевременных платежей не сделают репутацию безупречной, если есть крупные долги и многочисленные просрочки.

Есть нюанс: единой базы КИ не существует, а бюро больше десяти. Банки могут выбирать любые, поэтому если у вас кредиты в разных организациях, то с обновлением могут возникать проблемы. Пример: одна задолженность погашена, и сведения об этом поступили в конкретное бюро, с которым кредитор наладил связь. Но если второй банк сотрудничает с иным БКИ, то по-прежнему фиксируется актуальный долг, причём данные о закрытии первого могут не учитываться, если они не передавались в это конкретное бюро.

Сроки давности

Срок давности вашей кредитной истории – это её срок действия, в течение которого информация остаётся актуальной и действительной. Через какое же время и когда полностью обнуляется кредитная история? Это происходит спустя десять лет , но отсчёт ведётся не с формирования (даты получения первого кредита), а со дня последних вносившихся корректировок. Именно такой срок прописывается законодательством.

Если вы не обращались к кредиторам в течение десяти лет, то через этот срок кредитная история обнуляется и удаляется из БКИ. Формирование начинается заново, с чистого листа, а кредиторы не имеют возможности видеть ваши давние ошибки.

Важно! В КИ отражены не только заключенные договоры, но и поданные заявки, так что если вы в какой-то год обращались к кредиторам, но не пользовались их услугами, то история автоматически обновится, и не будет удалена, даже если за прошедшие десять лет заёмные деньги не получались. Для абсолютного обновления и удаления заёмщик не должен никак контактировать с финансовыми организациями в срок не меньше 10-и лет.

Другое понятие – сроки давности кредита. Он равен трём годам, но это не период хранения сведений, а время, в течение которого кредитор вправе взимать долг и подавать в суд. Если за заёмщиком числилась задолженность по договору, то спустя 3 года он может не погашать её, а финансовая организация не будет принимать меры по принудительному возврату.

Что гласит закон

В конце 2004-го года был принят закон федерального значения под номером 218, описывающий понятие КИ, регламентирующий передачу данных, хранение, а также отношения между участниками финансовых отношений. И он отвечает на вопросы о том, через какое время окончательно аннулируется кредитная история, как быстро и часто обновляется передаваемая информация в бюро, через какое время очищается, сколько лет хранится.

Рассмотрим важные пункты:

Раньше кредитная история хранилась в БКИ 15 лет. На 2018 год данная цифра не актуальна. Сроки снизились до 10 лет. По истечению этого срока данные отчета обнуляются.
Все кредиторы заключают договоры с бюро и направляют в них информацию. При этом можно сотрудничать с несколькими БКИ.
При передаче данных в бюро не требуется согласие заёмщика.
Предоставление сведений о кредитах не считается нарушением конфиденциальности или разглашением банковских, служебных или коммерческих тайн.
Проверка кредитной истории раз в текущем году может проводиться бесплатно, а неограниченное количество раз – за плату.
Возможно исправление КИ при обнаружении несоответствий.

Прочитав всё, изложенное выше, вы наверняка поняли, как быстро и как часто обновляется полная кредитная история в «НБКИ» или ином бюро после погашения кредита или другого действия. Но стоит подвести несколько итогов. Первый: КИ обновляется периодически по мере взятия новых кредитов не реже, чем раз в пять рабочих дней.

Второй итог: КИ остаётся действительной в течение десяти лет со дня последних внесённых корректировок. Третий: если вы периодически берёте кредиты, история не удаляется, а постоянно пополняется.

Нюанс: есть мнение, что банки учитывают лишь кредитоспособность клиента за последние три года. Действительно, ошибки десятилетней давности вряд ли станут решающим фактором при рассмотрении заявок. А трёхлетний период расценивается как финансово активный и показательный: если заёмщик добросовестно выполнял обязательства, его можно считать ответственным. Если допускались систематические просрочки, это негативно отражается на репутации.

Изложенная выше информация должна помочь понять, через сколько чистится, через какой срок обновляется кредитная история. Ответственный заёмщик обязан регулярно проводить проверки, отслеживать обновления и самостоятельно анализировать кредитоспособность. Знание собственной КИ – способ взглянуть на себе глазами кредиторов и понять, чего ожидать при подаче заявок в банки или МФО.

Видео: что нужно знать о кредитной истории?

Вы уже и думать забыли о том, что раз или два обстоятельства не позволили своевременно внести очередные платежи по кредитам, но потом ситуация была улажена, как вдруг вашу заявку на банковский кредит или ипотеку не одобряют с формулировкой «Неблагонадежный плательщик». Ваша реакция – да это сто лет назад было, чего об этом вспоминать! Но ведь если задуматься и посчитать, то вовсе не сто, а гораздо меньше. И вот тут вполне естественно возникает вопрос: через какое время обновляется кредитная история, возможно ли вообще ее обновление и когда же можно отправляться за новым кредитом, чтобы вас не упрекали нарушениями выплат предыдущего?

Что такое обновление и как часто оно происходит: мнения

Если вы решите кому-то пожаловаться «на жизнь», а конкретно – на то, что вам отказали в крупном банковском кредите, вы можете услышать массу советов, в большинстве своем – бесполезных. Не особо вникая в законодательство, рядовые граждане имеют личное понимание того, как часто обновляется кредитная история:

раз в десять дней;
раз в три года;
раз в десять лет;
раз в пятнадцать лет.

Что интересно – практически каждый из них по-своему прав, вот только для того, чтобы взять кредит, нужно именно реальное обновление кредитной истории, указанное в законе РФ.

Передача данных от банков и финансовых организаций в БКИ

Именно в этом случае речь идет о десяти днях: именно такой срок и не более проходит с момента любого вашего действия по кредиту до занесения его в вашу же базу КИ. Однако это не означает, что при наличии отрицательной кредитной истории вам достаточно взять микрозайм, погасить его и надеяться, что через десять дней вы станете желанным клиентом в отделе кредитования крупных банков – увы, этого не произойдет.

Десятидневный срок – это всего лишь время, в течение которого будет зафиксирован ваш платеж или просрочка по нему, не более. На ваш кредитный рейтинг изменение таких данных никак не повлияет.

Три года добросовестных выплат по кредитам: что происходит с КИ?

Еще одно распространенное заблуждение, касающееся того, когда обновляется кредитная история. Некоторые клиенты, единожды заработав отрицательную КИ, на протяжении трех лет пытаются ее исправить всеми доступными способами:

Берут микрозаймы под достаточно большие проценты и своевременно их погашают;
Приобретают товары в кредит, максимально быстро выплачивая их стоимость банку;
Оформляют кредитные карты, активно ими пользуются и своевременно вносят обязательные платежи.

Через три года такой плательщик абсолютно уверен, что теперь ему открыты дороги в самые крупные банки, но это, к сожалению, далеко не всегда так.

Если вам повезло и через три года своевременных расчетов по кредитам вы смогли получить крупную сумму от банка – это не потому, что кредитная история обновляется за указанный срок, а исключительно по причине запрашивания большинством банков КИ именно за последние три года до момента подачи заявки!

В этом случае вам сыграло на руку именно то, что вы думали, что знаете, как обновить кредитную историю, и совершили целый ряд платежей. Если же просто сидеть на месте три года и надеяться, что история обновится – результата не будет: не найдя сведений о ваших платежах за последние три года, банк начнет копать глубже и в итоге все же получит на руки вашу отрицательную кредитную историю.

10 или 15?

Ссылаясь на одну и ту же статью закона, разные люди почему-то называют разные сроки, через сколько обновляется кредитная история в самом полном понимании этого слова. Почему так происходит? Ответ в датах: до марта 2015 года срок, на протяжении которого БКИ обязано было хранить кредитную историю каждого гражданина страны, составлял именно 15 лет, и поэтому многие по старой памяти указывают именно такой срок.

, действующий в нашей стране с первого марта прошлого года, указывает другую цифру – 10 лет, и именно она является единственно верной и законной. Поэтому если у вас когда-либо был прецедент с невыплатами банковских кредитов или других просроченных кредитных платежей, и после этого вы не брали ни микрозаймы, ни потребительские кредиты, не оформляли кредитные карты, - словом, не сделали ничего, чтобы улучшить свою кредитную историю – через десять лет можете спокойно отправляться в любой банк и подавать заявку на кредит. Правда, отсутствие КИ часто тоже является препятствием для ее одобрения, но это уже совсем другая история.

Обновляется ли кредитная история? Безусловно, да. А вот сроки зависят от того, что именно вы вкладываете в понятие обновления. В любом случае, если у вас есть вопросы, лучше всего их задать грамотному специалисту, который, к тому же, сразу подскажет оптимальную линию поведения.

По статистике, каждый пятый человек хотя бы один раз в своей жизни обращался в банк для того, чтобы взять кредит. Приходя в финансово-кредитные учреждения, заемщик обязан предоставить ряд необходимой информации. В первую очередь – это паспортные данные клиента. Они становятся частью всей кредитной истории, к которой также относятся:

различные финансовые обязательства по оформляемому кредиту;
полный график платежей по займу и полные сведения о его исполнении;
все сроки, по которым были оформлены кредиты и займы;
наличие имеющихся судебных решений, касающихся исполнения кредита и взимания долгов с заемщика.

Все полученные сведения вносятся в бюро кредитных историй, которым банк пользуется всегда, выдавая очередную сумму взаймы. Этого вполне достаточно, чтобы сделать определенные выводы и решить, стоит ли выдавать кредит тому или иному лицу. может не каждый заемщик, поэтому важно обратить внимание на каждый пункт из вышеперечисленного списка.

Основные причины испорченной кредитной истории

Очень часто портят себе кредитную историю клиенты, которые первый раз столкнулись с процедурой оформления займа в финансово-кредитном учреждении. Заемщику всегда выдается договор, который является основанием для оплаты полной суммы займа. Но не всегда он подробно знакомится с этим документом. Большинство людей оставляют этот важный момент на потом и, не вдумываясь, подписывают всю стопку бумаг. А когда приходит срок первого платежа, клиент часто думает, что не случится ничего страшного, если отложить оплату до следующего месяца. Вот с этого и начинается плохая кредитная история. Кроме того, к основным ее причинам можно отнести:

полное игнорирование платежей по существующему кредиту;
систематическое нарушение сроков оплаты по займу.

Стоит заметить, что невнесенная оплата в течение пяти суток с момента установленной даты платежа считается нормой.

Совет: при составлении кредитного договора в банке важно всегда подробно знакомиться со всеми пунктами соглашения. Кредитная история может быть испорчена не только по вине заемщика, но и по вине банка.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Итак, стать жертвой плохой кредитной истории может практически любой из нас. Не каждый способен точно распределить свои возможности и погасить кредит в положенные сроки. Но как известно, любая кредитная история со временем обнуляется. А вот сколько она хранится, знает не каждый.

Для начала стоит напомнить, что история займов хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Существует мнение, что кредитная история в БКИ обнуляется спустя 3 года с момента заключения договора. Но это неправда. Такие ложные сведения появились из-за политики некоторых банков. Любое финансово-кредитное учреждение старается идти навстречу клиенту. Часто такие . Поэтому, если ранее история уже была испорчена, но за последние 3 года все платежи были своевременными, банк с удовольствием выдает денежную сумму взаймы.

На самом же деле информация в БКИ хранится 15 лет после последней операции. По истечении этого времени вся кредитная история (как хорошая, так и плохая) обновляется, а старая аннулируется. Но бывают и такие случаи, что историю по какой-то причине не обнулили. А выясняется это только тогда, когда заемщик решит сам проверить состояние своей кредитной истории. Кстати, совершить эту процедуру может абсолютно любой клиент банка несколькими способами:

с помощью письменного обращения в БКИ на получение данной информации. Для этого необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность субъекта, делающего запрос на данные сведения. Более того, этот вариант подойдет тем, кто задается вопросом, как ;
совершить официальный запрос онлайн на портале Центробанка РФ. Данная услуга предоставляется бесплатно только один раз. За каждый последующий запрос придется заплатить сумму в размере от 250 до 500 рублей;
В онлайн–режиме ознакомиться с КИ, предварительно пройдя регистрацию на сайте Агентства кредитной информации.

Совет: если выбран последний вариант получения информации о кредитной истории, то клиенту необходимо узнать свой личный код истории. Его можно получить в любом финансово-кредитном учреждении, которое ранее предоставляло денежную сумму взаймы.

Все банки и кредитно-финансовые организации не выдают заемные средства клиенту до тех пор, пока не удостоверяются в его финансовой ответственности. То есть кредиторы передают данные в бюро кредитных историй обо всех обязательствах субъекта, в нужно это для того, чтобы снизить риски банков по невозврату кредитных средств. К сожалению, многие заемщики не справляются с финансовой нагрузкой и безнадежно портят свою кредитную историю, потому задаются вопросом через сколько лет обновляется кредитная история чтобы возобновить отношения с кредиторами.

О кредитной истории

Как говорилось ранее, все те граждане, которые хоть раз брали кредит, имеют свою кредитную историю, а она хранится в БКИ. Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, занесенная в государственный реестр, задача которой фиксировать и хранить все данные о кредитных обязательствах субъекта. Все данные в БКИ – это строго конфиденциальная информация, которая может быть предоставлена только с разрешения субъекта или по его письменному требованию.

Деятельность БКИ регламентируется федеральным законом «О кредитных историях».

Для заемщика его кредитная история играет решающую роль в выдаче ему кредита. Есть ряд факторов, которые в большей степени способствуют отказу со стороны кредитора:

регулярные просрочки по платежам по предыдущим кредитам;
просроченные задолженности перед другими банками;
отсутствие отчета (субъект не брал кредиты вовсе);
досрочное погашение ранее взятых займов.

Кстати, отсутствие КИ не является поводом для отказа в кредитовании, но банк не даст в долг крупную сумму и поднимет процент, чтобы оправдать свои риски. При регулярном досрочном погашении займов, кредитор теряет доход в виде процентов, поэтому ему невыгодно выдавать кредиты. А вот если ваша история безнадежно испорчена, то придется долгие годы ждать.

Итак, когда обновляется кредитная история? Через 15 лет после внесения последней записи.
Соответственно, если вы не можете взять кредит по причине испорченного досье, вам ничего не остается, кроме того, как ждать 15 лет. По прошествии данного срока отчет не будет содержать записей, соответственно, вы можете формировать его заново.

Если вы не идеальный заемщик в глазах кредитора, и вы задаетесь вопросом, через сколько обновляется кредитная история, то из положения выход. Нет необходимости ждать 15 лет, пока обнулится отчет, постарайтесь поправить положение. Для начала вам нужно заглянуть в свой отчет. По закону каждый субъект может заглянуть в свою кредитную историю один раз в год бесплатно.

Итак, чтобы проверить отчет, вам нужно выяснить в каком бюро храниться ваше досье, а их в нашей стране около 25. Для этого нужно зайти на сайт Центробанка, найти раздел «кредитные истории» и перейти по ссылке «Запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй». Только для того, чтобы узнать в какой организации храниться ваш отчет, вам нужно знать код субъекта. Его вы можете получить в кредитно-финансовой организации, с которой сотрудничали ранее. Если код вам известен, то вы можете заполнить форму и получить наименование БКИ.

Как говорилось ранее, сведения предоставляются только по личному заявлению субъекта, третьим лицам она не доступна и данные строго охраняются законодательством. Вы можете направить письмо в БКИ с просьбой предоставить отчет. Или, если данный способ кажется вам слишком сложным, обратитесь к платным сервисам, или непосредственно в банк. где за небольшую сумму вы сможете получить свой отчет.

Обратите внимание, что подпись в письме или телеграмме должна быть заверена нотариусом или сотрудником почтового отделения.

Если у вас есть непогашенные долги перед банками, то кредит вам не даст ни один банк. Поэтому как можно быстрее рассчитайтесь со своими долгами и погасите все кредиты. Причем неважно, на какой стадии находится ваш долг, потому что в кредитной истории фиксируется все продвижения по кредитам, даже если дело находится на стадии судебного разбирательства.

Кстати, новее данные попадают отчет в течение десяти дней после какой-либо операции по счету.

Как исправить кредитную историю

Банки предпочитают иметь дело только с добросовестными заемщиками, но учитывая жесткую конкуренцию между кредитно-финансовыми учреждениями и большое количество должников по кредитам, у каждого есть шанс найти кредитора, который готов закрыть глаза на темные пятна в КИ. Конечно, не стоит рассчитывать, что кредит вам дадут в банке. Для начала обратитесь в МФО.

Микрофинансовые организации без проблем одобряют микрозаймы клиентам с плохой финансовой репутацией. Хотя для некоторых из них важно, чтобы не было текущей просроченной задолженности. Если вы возьмете займ и выплатите его без просрочек, то в отчете появятся новые сведения, характеризующий вас как добросовестного заемщика.

Обратите внимание, что не все МФО отправляют данные в БКИ, прежде чем подавать заявку на займ почитайте отзывы на сторонних ресурсах.

После нескольких займов можно подавать заявку в банк. Например, вы можете попытаться оформить кредитную карту в Тинькофф банке или Ренессанс кредит банке. По крайней мере, здесь самый высокий процент одобрения заявки, впрочем, как и ставка по кредиту. Но если вы задаетесь целью исправить свою финансовую репутацию, то иного выхода у вас нет.

Итак, через какое время обнуляется кредитная история? Срок хранения сведений 15 лет, поэтому желательно крайне ответственно относится к своим обязательствам. Кстати, если нечем платить кредит, то вопрос с кредитором можно решить мирно – это поможет вам сохранить КИ и в короткий срок избавиться от долга. При возникновении жизненных ситуаций, когда платить реально нечем обратитесь в банк с просьбой провести реструктуризацию долга или отсрочку платежа, обычно кредиторы не отказывают, ведь в его интересах быстрее вернуть заемные средства.

В последнее время практически не осталось людей, которые никогда не пользовались .

Кто-то из них является добросовестным плательщиком, а некоторые допускают просрочки или вообще отказываются выплачивать взятые у банка средства.

Финансовые компании, стараются свести свои риски к минимальным потерям. Поэтому они формируют специальные базы, содержащие все сведения о заёмщиках.

Собирается она на протяжении всего времени, начиная с первого займа. Рассмотрим подробно, когда обновляется кредитная история и происходит ли это вообще.

Навигация по статье

Понятие и составляющие кредитной истории

Кредитной историей является , характеризующая отношения определенного человека с финансовыми компаниями по договорам займа.

Она начинает складываться с первого платежа по займу, и собирается по всем кредитам и банкам. Все финансовые организации передают данные о клиентах в бюро кредитных историй(БКИ).

Банк вправе эту информацию передать в БКИ с согласия заёмщика. Как правило, оно включено в кредитный при его оформлении.

Кредитная история включает в себя три основные части:

Закрытая. Содержит название источника и данные о пользователе.
Основная.Включает информацию о платежах, дате выдачи и закрытия займа.
Титульная. Содержит данные об объекте.

Если рассматривать подробно, кредитная история включает в себя:

Все данные о заёмщике.
Вся информация о займе.
Описание просроченных .
Описание судебных разбирательств по погашению долга.
Изменения условий займа.
Рейтинг человека, как заёмщика.

Кроме того, кредитная история содержит и конфиденциальную часть.

Рассмотрим подробно, кто вправе знакомиться с кредитной историей заёмщика:

Сам клиент вправе запросить все части.
Финансовая организация, которой требуется узнать насколько заёмщик добросовестный.
Каталог центральный вправе узнать только титульную часть.
Судебная инстанция.

С подобной информацией можно получить только на законных основаниях, так как подобные данные конфиденциальны. Если письменное согласие клиента отсутствует, финансовая организация не имеет право передавать информацию о заёмщике в бюро.

Но если человек отказывается дать разрешение, банк может и отказать в выдаче кредита. Это связано с предполагаемым риском невыплаты денег.

Как происходит формирование кредитной истории

Как уже было отмечено выше информация о заёмщиках и кредитах передаётся банками в БКИ.

Согласие на это дают сами клиенты при оформлении займа.

По закону финансовые компании в течение десяти дней со дня события обязаны передать хотя бы в одно БКИ.

Сотрудничество финансовых компаний с этими бюро осуществляется за деньги.

Поэтому чаще всего финансовые компании работают с одним, максимум двумя БКИ. Информация хранится в этих бюро не меньше десяти лет и затем удаляется.

При Центральном банке работает Центральный каталог историй кредитования. Здесь собирается информация о хранении досье. Когда не знает БКИ, где хранятся данные о нём, узнать это можно именно из этого каталога. Он находится на сайте Банка России.

Но чтобы сделать запрос здесь, требуется знать специальный код, который присваивается человеку в момент оформления первого кредита. Не каждый клиент хранит первый , поэтому и возможно не сможет запросить информацию через сайт.

Что такое хорошая и плохая кредитная история

В зависимости от того на сколько клиент благонадёжен, история кредитного пользования может быть плохой или хорошей.

Положительная история получается в ситуациях:

Человек много раз брал займы с разными лимитами.
Не допускались просрочки.
Отсутствуют судебные разбирательства по займам.
Плохая кредитная история складывается при следующих обстоятельствах:
Наличие просроченных платежей больше пяти дней.
Финансовые компании были вынуждены передать дело в или коллекторам.

Даже если человек выплатит кредит совместно со всеми штрафами, и неустойками без привлечения судебной инстанции, его кредитная история будет испорчена.

После этого сложно будет получить заём даже в другом банке. И если каким-то образом по заявке придёт положительное решение, скорее всего, заём будет предложен по повышенной ставке.

Бывает, что информация о клиенте передана не верно. И человек может страдать ни за что.

Когда кредитная история испорчена по вине финансовой компании, требуется обратиться в бюро с соответствующей . Только нужно будет предоставить доказательство того, что банк не верно передал данные.

Где и какое время хранится информация, когда обновляется

Все данные по кредитам людей хранятся в специальных организациях (БКИ). Сейчас их существует достаточно много, двадцать шесть штук. Все они действуют на территории нашей страны.

Самые крупные из них: Сбербанк и ВТБ. Несмотря на то, что хранящаяся там информация очень важная, она имеет свой хранения.

Часто людей интересует, когда обновляется кредитная история в сбербанке. Срок не зависит от наименования финансовой организации.Обычно это время ограничивается пятнадцатью годами.

Итак, когда со времени последнего просроченного платежа прошло пятнадцать лет, кредитная история становится чистой. Тем не менее, стоит помнить, что каждый имеет свою базу, в которой данные хранятся больше этого срока.

Если когда-то допускались просроченные платежи, можно попробовать оформить заём в другой финансовой компании. Возможно, там будет шанс оформить кредит.

Куда можно обратиться, чтобы узнать свою кредитную историю

Следует учитывать, что информация о кредитах может находиться в нескольких БКИ. Тогда нужно вносить изменения во все бюро. Иначе при запросе информации в БКИ, где не внесены изменения, финансовая компания может отказать в выдаче займа.

Важно знать, что каждый имеет право один раз в год получать информацию из БКИ бесплатно.

Запросить информацию о кредитной истории можно следующим образом:

Явиться лично в нужное бюро с паспортом.
Обратиться в банк или на сайте финансовой организации, если там присутствует такая услуга.
Можно отправить заявление почтой в БКИ. Только его требуется заверить нотариусом.
Онлайн в нужном бюро.

Когда запрос информации делается впервые, деньги за эту не требуется, она бесплатна.

В интернете можно встретить сервисы, которые сотрудничают с БКИ. Если они запрашивают электронную почту, на которую будет прислан код для отправки смс, не стоит их высылать.

Это обман, с телефона снимут деньги. Следует помнить, вам на телефон должен прийти код и его нужно ввести на сайте.

Стоимость услуги

Иногда человеку просто необходимо делать запросы в БКИ не один раз в течение года. Но тогда ему придется платить за последующую предоставленную информацию. Цена может быть различной.

Как правило, она колеблется от четырёхсот пятидесяти до шестисот рублей. Обычно некоторые организации, при повторных обращениях могут увеличить стоимость.

Как следует поступить, если при формировании кредитной истории была допущена ошибка

Редко, но случается, что финансовые организации допускают ошибки при подаче сведений в БКИ. Тогда перед заёмщиками встаёт вполне нормальный опрос, как можно оспорить этот факт. Делается это достаточно просто:

Требуется обнаружить БКИ,в которой хранится .
От руки пишется претензия в найденное бюро.
Дальше специалисты этой организации отправляют запрос в банк.

Действие процедуры длится около тридцати дней. Если действительно банк допустил ошибку, то кредитную историю исправят.

Когда изменения не внесены, но клиент уверен в допущенной ошибке, ему останется только обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением.

Судья, рассмотрев предоставленные доказательства вправе принудить финансовую организацию внести изменения в кредитную историю. Наличие ошибок может привести к невозможности в нужное время взять деньги у банка.

Когда обновляется кредитная история после погашения кредита

Вносить корректировки в историю по кредитам задним числом нельзя.

Сделать это не может никто, даже за отдельную плату.

Улучшить историю возможно только текущими кредитами.

Требуется взять новый заём и платить его согласно, установленных сроков.

Ни в коем случае нельзя допускать просрочки, это только усугубит ситуацию.

Также, как уже говорилось выше, если кредитная история сложилась по вине банка, следует писать претензию.

Как бы то ни было, важно помнить о том, что испортить кредитную историю легко. А вот потом улучшить её достаточно сложно. Главное найти банк, который даст такую возможность, выдав заём.

Есть несколько способов исправления истории:

Проще всего с подпорченной историей оформить кредитную карту, она, как правило, выдается по скорингу. То есть запросы в БКИ не делаются, а срабатывает система.
Есть возможность попробовать взять товар в кредит, там тоже намного проще это сделать. Здесь лучше оформить недорогую вещь. Примерно тысяч на десять для начала. Если исправно выплачивать и в то же время не закрывать досрочно история потихоньку начнёт исправляться.

После закрытия этого кредита можно оформлять следующий заём, чуть больше предыдущего. Так постепенно информация о клиенте будет изменяться.

Если в этих двух случаях поступает отказ, то можно обратиться в центр микро финансирования. Там конечно, проценты очень большие, но зато будет шанс исправить ситуацию.

Маленькие кредитные организации, как правило, не делают запросы в БКИ. Они стараются обезопасить себя именно высоким процентом за пользование.

Для начала стоит попробовать оформить пять тысяч рублей. На следующий день вернуть с процентом. Через несколько дней оформить ещё один микро заём с большим лимитом и так далее.

Важно понимать, что как только в БКИ начнёт поступать улучшенная информация о пользовании по займам, человеку начнут одобрять кредиты и другие банки.

О том, как исправить свою кредитную историю, можно узнать, посмотрев видеоматериал:

Задайте свой вопрос в форму ниже

Еще по этой теме: